民间借贷法律顾问[精选].docVIP

民间借贷法律顾问 一、民间借贷的认定（范围） 1.什么是民间借贷？ 民间借贷指自然人之间，自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将一定数量的金钱出借给另一方，借款人到期返还借款并按约支付利息的民事行为。提供资金的一方为出借人，接受资金的一方为借款人。 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（以下简称《审理借贷意见》）规定：公民之间的借贷、公民与法人之间的借贷、公民与其他组织之间的借贷，称为民间借贷。 民间借贷有以下特点： （1）借贷主体的局限性。 根据有关法律的规定，民间借贷的主体仅限三种情况： 1）自然人与自然人之间； 2）自然人与法人之间，但不包括金融机构； 3）自然人与其他组织之间。 可见，民间借贷是以自然人为中心。企业之间不得进行民间借贷，也不得收取利息。 （2）借贷标的的特定性 民间借贷的标的只能是金钱，不包括土地、房屋、汽车、物品等不动产和动产，也不包括专利、商标、著作权等知识产权。 （3）借贷内容的自由性。 1）数额自由：国家法律法规不限定民间借贷的具体数额，由当事人根据自己的经济能力和实际需要自行协商确定，可大可小，无须任何部门和机构审批。 2）期限自由：偿还期限的长短由当事人自行约定，短则几天、长则几年，也可以不约定期限，借款人随时偿还，或者出借人索要时再还。 3）用途自由：只要不用于违法犯罪活动，出借人与借款人可以限定借款用途，也可以不约定具体用途，由借款人自由使用。 4）利率相对自由：只要不超过银行同期同类贷款利率的4倍，出借人与借款人可以自由约定借款利率的高低，也可以无息借款。 5）还款方式自由：借款到期后，可以偿还金钱，也可以经出借人同意后，以有价证券，实物，知识产权甚至劳务抵偿。 2、企业可以进行民间借贷吗？ 根据国家有关法律规定，非金融企业之间一般不得拆借资金，所以非金融企业间违反金融法律规定拆借资金的，不属于民间借贷，只能作为“企业之间借款纠纷来处理”。 但在一定条件下企业可以与公民（自然人）发生民间借贷关系，企业与自然人发生民间借贷活动，应当注意以下问题： （1）　企业应当是非金融企业； （2）　企业不得以借贷名义向职工非法集资。 （3）　企业不得以借贷名义向社会非法集资。 （4）　企业不得以借贷名义向社会公众发放贷款。 （5）　借贷行为不得违反法律、行政法规。 虽然企业之间不得进行民间借贷，但是在实践中，客观存在着一些企业之间的借贷行为，主要有如下几种情况： （1）　企业内部机构或关联企业之间的借贷； （2）　有经常性业务往来企业之间的临时性借贷； （3）　非法人企业之间因生产经营与业务急需的临时性借款； （4）　大型企业和其他组织对中小企业的帮扶性借贷。 在上述情况下，如果；1）确因生产经营所需；2）双方意思表示真实；3）不违反法律法规强制性规定；4）不扰乱国家金融秩序，无非法集资、非法吸收公众存款和发放存款的，则可以按有效处理。 随着改革开放和市场经济的快速发展，与世界经济的加快接轨，融资环境进一步宽松，企业间的民间借贷将会逐步解禁。 二、民间借贷的主体（当事人） 3、哪些自然人可以进行民间借贷？ 可以作为民间借贷出借人或借款人的自然人范围，主要是以年龄和精神状态为基础。 按照《民法通则》的规定，自然人区分为完全民事行为能力人、限制民事行为能力和无民事行为能力人三类，他们进行民间借贷的效力分述如下： （1）完全民事行为能力人 年满18周岁的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立地与他人进行民间借贷活动。16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，也可以进行民间借贷。 　（2）限制民事行为能力 年满10周岁不满18周岁的未成年人、不能完全辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他们的年龄、智力或精神健康状况相适应的民间借贷活动。如果限制民事行为能力人所订立的民间借贷合同，与他们的年龄、智力或精神健康状况不相适应，事先必须征得其法定代理人的同意，或者事后经其法定代理人追认，否则该民间借贷的效力处于效力待定状态。效力待定的合同，相对方可以催告另一方的法定代理人在1个月内予以追认；法定代理人不予追认或1个月内未作表示的，民间借贷合同无效。 （2）无民事行为能力人 不满10周岁的未成年人和不能辩认自己行为能力的精神病人是无民事行为能力人，不能成为民间借贷合同的主体，他们所订立的民间借贷合同无效。 4、民间借贷的介绍人、居间人、见证人各自应当承担什么法律责任？ 民间借贷的介绍人，是帮助出借人与借款人相识或者发生借贷关系的人。其介绍行为大致分为三种：一是仅仅介绍出借人与借款人认识，有关借贷事项全由双方当事人自己决定；二是帮助双方相识的同时，介绍当事人的借贷意向，使之发生借贷关系；三是双方已经相识，介绍人仅