现金管理与授信业务的关系北京立金银行培训中心课程-拉存款网.ppt

（2）收付款解决方案 对于客户日常结算业务，通过支票、汇票、委托收款等传统产品完成；对于现金收款量大的网点，提供上门收款服务。 针对集团业务种类丰富，机构分散的特点，银行为集团设计了以电子银行审批支付为主的付款服务组合方案，将成员单位经办人员电子银行客户证书基本权限设置为零，由集团总部审批后授权完成支付，在采购、供货等环节，可以通过网上银行B2B、B2C功能完成支付。 （3）资金归集解决方案 针对集团及时归集资金的需求，银行为集团设计了基于银企互联系统的解决方案。总部财务人员按需要设置资金归集时间和方式，每日将成员单位资金归集至集团总部。对无财务控制权的销售公司的资金归集问题，银行通过设置委托货款方式予以解决。 （4）供应链解决方案 银行为集团专门设计了两款产品。对于上游供应商，采取委托贷款方式，集团可以将部分预付货款以委托货款方式“贷”给上游供应商，在供应商交付货物时，如果产品质量、交付期限达到集团要求，集团以支付采购款冲减对供应商的委托贷款，如果交货质量、交付期限不符合要求，集团可以采取拒付货款，扣收抵押物等方式进行财产保全。 集团 银行 供应商 原料生产 资金 自动划转 委托贷款 计算利息 对于下游经销商，银行专门设计了一款融资产品——联合开证。具体的流程是：集团选取规模大、效益好的经销商，首先由经销商在所在地工商银行开立保证金账户，按比例缴存保证今后，经销商开户行为其开立不可撤销延期付款信用证，用以向集团支付货款；集团收到银行提供的国内信用证正本后委托物流仓储商发货，并向银行提交信用证项下单据进行委托收款或申请卖方融资（议付），信用证到期，开证行从经销商结算账户中扣划相应款项进行付款。 （5）理财方案 通过对集团生产、经营情况的详细分析，银行为集团量身定做了综合化的理财方案：为了既不影响对外支付需要，又能享有比活期存款更高的利息收益，为集团开立协定存款账户；对于不需紧急对外支付的资金，为客户提供期限灵活、收益稳定的债市通理财产品，预期收益均高于同期定期存款。 银行切入点分析 企业基本情况 风险控制 银行授信方案 一、企业基本情况 卖方：中国鼎新铁路物资天津公司 　　中国鼎新铁路物资天津公司隶属于中国铁路物资总公司，集购、销为一体的综合性商贸流通企业，地处环渤海经济圈。历史悠久，是中国最早的铁路材料供应处。是铁道部在华北地区的关键物资供应中心和天津地区知名的大型商贸流通企业。具备向铁路供应柴油、润滑油脂等铁路集采专供产品资格，拥有进出口和煤炭经营权。公司下设油品、综合、资产三个经营部；原材、进出口、无锡、太原、广州、哈尔滨和滨海七个分公司；资产总额近14亿元，年销售收入50亿元以上。 　　 一、企业基本情况 　　买方：天马钢管有限责任公司 　　天马钢管有限责任公司是一座专业生产无缝钢管的现代化大型冶金企业，是目前我国最大的石油管材生产基地。原设计能力为年产优质钢60万吨、无缝钢管50万吨，其中石油套管35万吨。公司始建于1989年，是国家“八五”重点建设项目，1993年进入试生产，天津钢管公司的建成、投产、达产，加速了石油套管国产化的进程，公司产品已覆盖全国24个陆地及部分海上油田，石油套管的国内市场占有率达到50%以上。并且，主要产品出口到美国、中东、欧洲等40个国家和地区。 400-650-5776 保理业务流程图 ①出售商品 天津钢管有限公司 中国铁路物资天津有限公司 ⑤应收帐款反转让 ②应收帐款转让 ③融资 银行 ④支付合同款 3成为债权人 国内有追索权保理 公司的下游客户议价能力较强，在该公司的销售环节，会形成较大量的应收账款，借助申请人下游客户是实力较强的大型企业的优势，所以应当选择提供保理融资，银行借助下游大型企业付款能力较强的优势，控制对申请人的融资风险。 二、银行切入点分析 中国鼎新铁路物资天津公司下游是天津钢管有限责任公司，该下游公司是实力非常强大的大型企业，在产业链中处于强势地位，付款能力强，信誉较佳。中国XX铁路物资天津公司是贸易类企业，日常支付需要大量的银行承兑汇票，银行可以提供以银行承兑汇票为支付对价方式的保理融资。银行承兑汇票可以有效降低该公司的融资成本。对中国XX铁路物资天津公司的应收账款提供银行承兑汇票，在银行承兑汇票期间，应收账款得到付款，可以以应收账款收到的资金填满银行承兑汇票敞口。因此对中国XX铁路物资天津公司提供保理融资。 三、银行授信方案 买 方 ：天津钢管有限责任公司 　　额 度：卖方融资额度人民币10000万元，买方担保额度人民币10000万元 　　业务类型：公开型无追索权保理 　　付款期限：