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贸易融资产品简介 2012年4月 省分行国际业务部 内容介绍 为什么要做贸易融资？ -认识贸易融资 -发展贸易融资的好处 怎么做贸易融资？ -基础介绍 -重点产品 认识贸易融资 贸易融资定义 -银行向客户提供的与进出口贸易相关的资金融通或信用便利。 认识贸易融资 贸易融资特点 short-term:期限短,一般为90天到180天 secured :货物的物权,易于监控 self-liquidating: 有自我清偿的能力, 销售货款即还款来源 specific: 贸易融资品种只能用于与贸易有关的交易 selective: 银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段 small:进出口贸易每笔平均金额相对较小,如果其中一笔出现问题,银行的损失也比较容易控制; 发展贸易融资意义-客户的好处 流贷和贸易融资的授信条件通常不一样 →流贷 抵押、质押、保证 →贸易融资 有些不占用客户额度、免担保 有些虽占用客户额度，但可免担保 大部分以外币发放，享受人民币升值好处 →进口类，延迟付汇，降低购汇成本 →出口押汇类（出货后融资），提前结汇，规避人民币升值损失 发展贸易融资意义-客户的好处 应收帐款买断类出口融资产品，如福费廷、出口保理预付款，美化财务报表、提前办理出口收汇核销和出口退税； 融货通业务，一般授信额度之上增加货押授信额度，盘活存货、扩大贸易量 较低的准入门槛 ?????? 发展贸易融资意义-银行收益分析 2012年贸易融资激励政策 发展贸易融资意义-收益分析 发展贸易融资意义-收益分析 贸易融资基础介绍 结算方式：买卖双方的博弈 贸易融资产品排排坐 出口不同阶段不同结算方式 进口不同阶段不同结算方式 重点贸易融资产品介绍 进口贸易融资产品 进口贸易融资——应付账款融资 预付款—海外代付 即期支付—即期信用证、进口保理 延期支付 表外产品—远期信用证、海外代付、票据保付、进口保理 表内产品—信托收据贷款 案例 ABC企业自有资金充足，进口原材料采用即期信用证结算。但因近期准备增加生产线，需占用大部分自有资金，希望延长付款期限至180天。 方案一：180天远期信用证 方案二：即期信用证+180天信托收据贷款 方案三：90天远期信用证+90天信托收据贷款 方案四：90天远期信用证+90天外币代付+人民币远期购汇还款 海外代付的概念 海外代付指根据进口商申请，我分行指示代付银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下先行支付进口货款，我分行承诺代付银行于还款日能够得到融资本息的偿付，由进口商于还款日通过我行境内分行偿还代付银行的短期贸易融资方式 海外代付的适用范围 采用信用证、汇款（含预付款）、托收结算方式办理贸易进口付汇的，均可考虑叙做海外代付。 海外代付价格如何算？ 对客户报价=海外分行报价+代扣代缴利息税15.5%+我行加点收益（至少100BPS） AA以上可以只加50BPS 全额保证金可以只加20-50BPS 海外代付的优势 （对我行） 1、与海外分行合作，由海外分行代付，不占用我行信贷资金和经济资本。 2、可增加中间业务收入。我行向客户收取海外代付利息，除偿付海外分行利息外，余额以手续费形式入账，为我行中间业务收入带来新的增长点。 3、产品适用面广，涉及的国际结算品种多，使用方便灵活，产品竞争力强，有利于提升我行整体竞争能力，带动国际结算、结售汇和其他本外币业务的发展。 海外代付系列产品 海外代付系列产品 需求类型 融资型 融资型：三种融资方式成本比较 理财型客户 信托收据贷款 信托收据贷款是指银行根据客户的要求，在客户提交《信托收据》的前提下，于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。 海外代付与信托收据贷款的比较 * 贸易融资利息收入 结售汇收入 结算手续费 交叉营销机会 沉淀资金收益 3,000 　 324 国际部 年国际收支量200万美元以上国际业务授信客户新增（户） 2 20,000 20,000 2 国际部 投放量10000万美元（含）以上的客户 　 15,000 15,000 8 国际部 投放量5000万美元（含）-10000万美元的客户 　 10,000 10,000 15 国际部 投放量3000万美元（含）-5000万美元的客户 　 5,000 5,000 20 国际部 投放量500万美元（含）-3000万美元的客户 　 2,500 2,500 25 国际部 投放量50万美元（含）-500万美元的客户 　 1,000 1,000 30 国际部 投放量10万美元（含）-50万美元的客户