(民间借贷情况调查.docVIP

社会实践调查报告 报告题目：徐州市民间借贷情况调查报告 学 院： 经济学院 班 级： 10金融专 姓 名： 朱东方 学 号： 20101409121 指导老师： 周仕通 一、民间借贷简介 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。 民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。民间借贷是一种直接的、灵活的融资形式。它作为一种自发的融资方式，其产生与发展既有历史的因素也有现实的原因，既是借贷主体自身的内在要求，也是外在供给不足情况下的无奈选择。 二、民间借贷的基本情况和特点 近几年来，连云港市政府围绕“一主三化”方略，加快了地方经济建设步伐，农村经济形势也在不断发展变化，农业产业化进程加快，个体、民营等不同经济形式蓬勃兴起，民营及私营企业主市场意识不断提高，思想观念也发生了巨大变化，过去的那种传统而单一的生活模式已彻底改变，大多数农民已不仅仅依靠土地为生，而是在从事第二、三产业的生产经营，而民营、私营企业的发展需求，均向金融服务提出了更高的要求，但是，基层的国有商业银行不断地收缩网点，缩小规模，紧缩信贷资金投放，加之金融机构严格的信贷政策及低效的信贷程序，导致银行等金融机构对中小企业和民营企业信贷支持力度严重不足，在一定程度上刺激了民间借贷。灵活、多样、快捷的民间融资因此得到了很大发展，个人找个人、企业找个人借贷非常普遍。 （一） 民间借贷的主要原因 一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降； 二是个体户、民营企业处在发展初期，资金需求量比较大，向银行贷款手续比较繁杂、严密，特别是大额资金借贷必须要有合规、足值的抵（质）押，加之办理抵押登记费用较高，加大了筹资成本，而且不好贷，即便是农村信用社的品牌业务----农户小额信用贷款，贷款灵活方便，但额小，不能满足需求，而民间借贷手续简便，资金额度可大可小，运用时间长，倍受青眯。三是贷款利率上调。据最新2011年7月银行存贷款基准利率表显示，银行贷款半年利率6.10%、半年到一年利率6.56%、一至三年利率6.65%。据调查，民间借贷利率一般采用两分利计息方式，既月利2%，一年就是24%，按照国家规定不得高于法定银行贷款利率的四倍，大部分低于贷款利率。 （二）民间借贷的借贷主体多元化 工商户和私营企业成为主要借款者。放贷者由传统经商人员为主，发展为三大类：一是以获利为目的的“食利”人员；二是借款人的亲朋好友。沿袭至今的小农经济为民间借贷的滋生和发展提供了天然土壤。民间借贷是最早出现的信用形态之一，伴随着小农经济的产生而产生，伴随着商品经济的发展而发展。我国农村作为典型的“乡土社会”，建立在家族血缘乡邻基础之上的民间借贷可谓源远流长。三是资金宽松的私营业主,求贷者由原来的农户为主，发展到以个体工商户、私营企业为主。放贷者的资金是收入增加后的富余资金。用途主要是生产经营性的流动资金需要。期限较长，弥补了银行、信用社贷款以短期为主的缺陷。当前民间借贷的期限多为一年或一年以上，以往三个月、六个月短期约定已不多见。 个人贷款： 贷款额度：1万-50万 贷款时间：1年--10年 贷款利息：月息2%,年息10%贷款要求：借款人为中国公民，年龄18--58岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录。贷款范围：全国各地（当天放款）无需抵押，无需担保。贷款资料：户口本 身份证 工作收入证明(需加公司盖章或财务专用章) 民间借贷调查问卷结果反馈 对徐州部分地区的抽样调查，得到如下数据 样本职业分布如下： 职业 商人 公务员 普通职工 待业 管理人员 农民 渔民 家庭主妇 自主经营 其他 人数 18 18 51 14 10 10 7 21 27 21 百分比 9.14 9.14 25.89 7.11 5.08 5.08 3.55 10.66 13.71 10.66 主要资金来源分布如下： 主要资金来源 银行类 信用社 亲朋好友 担保机构 银背（中间人） 合会 民间放贷人 典当 小额贷款公司 其他 人数 67 33 146 12 15 24 24 4 19 12 百分比 34.01 16.75 74.11 6.09 7.61 12.18 12.18 2.03 9.64