【2017年整理】财富传承篇.pptVIP

财富传承 用于财富传承，保险资产是最安全的配置。 《保险法》第二十三条、三十四条为此做出了明确规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利；按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。 另据新《婚姻法》的第十九条规定，婚前财产归各自所有，但无论是房产还是车子，在婚后都可以通过加名或变现成为夫妻共同财产，而保险则不能。以上法律规定说明，保单利益永远都只是受益人（子女）的专属财产，保证了受益人（子女）的家庭地位和生活品质。 风险管理账户 其他资产 特殊风险发生 法定继承 指定受益 1、顺序 2、比例 3、人数 待分配资产 风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。 5年、10年、15年…… 账户建立期 现金流稳定期 （合约第三方） 20年、30年……………终身 养老、子女教育、财富传承 风险管理专户不可替代的账户价值——合理流动 客户急需要现金（包括资产被冻结或被强制拍卖时），无需指明用途，可以最简洁手续（不超过五个工作日）适度变现，变现额度以该账户下现金价值70-80%为上限，变现成本与同期银行贷款利率挂钩。 风险管理专户不可替代的账户价值——杠杆效应 该账户中的产品是唯一在风险来临时还能提供大量现金的金融产品。用这个金融工具来对冲风险是现代人管理财富的重要策略。 风险管理账户 风险发生时的现金流补充 特殊风险发生 风险对冲的杠杆效应 风险管理专户不可替代的账户价值——共济互助 该账户为共济性账户，具有一定的公益互助性质，申请加入该账户的所有客户，在发生合同约定的相关情况时均可以制度安排的形式获得互助共济。 爱心、责任，我为人人，人人为我！ VVIP客户资金 保险费 保险企业 保险基金 社会后备基金 保险金 客 户 风险管理账户价值 以时间换空间 您付出的是时间和不影响生活品质的资金 您获得的是财富在特殊情况发生时的安全 总资产 固定资产 海外资产 投资账户 储蓄账户 风险管理账户 收藏…… 鸡蛋不要放在一个篮子里 所有权 资产 所有人 将我们的财富放到另一个无形的“保险”箱 为我们的财富穿上“法律”的防弹外衣！！ 财富 风险 财富 让左手的财富为右手的风险买单 你掌握财富 我管理风险 Page ? * Page ? * Page ? * 财富风险管理 保险资产配置 关注财富风险—— 相对西方国家，中国的富人还只是富人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱之外的问题。 ——胡润 富人≠贵族 经济周期变化 中国经济持续高速增长背后的驱动 1、出口拉动——人口红利 2、投资拉动——房地产、基础建设 过去经济增长带来 货币的激增 风险的累积 财富和风险 获取第一桶金 原始财富再倍增 锁定已赚取的财富 将财富传递给家族 财富建立的过程—— 关注：财富的留存率 关注：财富的增长率 60年不败的密诀：我只用10%的时间想成功，但要用90%的时间想失败。过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军，所以在风平浪静之时，好好计划未来，仔细研究可能出现的意外及解决办法。 ——华人首富李嘉诚 引发财富风险的隐性杀手—— 创造的数字至少要经过 五大关才能成为家族财富： 数字 财富 隐形杀手一：经营风险 经济周期变化： 经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动； 政治变局： 关系网、人脉网变化，影响企业经营； 货币政策： 宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营; …… 引起：企业破产 债务纠纷 隐形杀手二：投资风险 投资房产：房产政策变化，资产缩水，变现困难！ 投资股市：中国股市长期低迷，复苏迹象不明朗！ 投资移民：全球政治经济形势不稳定、汇率风险、各地区法律政策差异性对财富留存的影响！ 隐形杀手三：重税政策 如：房产税、遗产税、赠与税等 《我国贫富差距正在逼近社会容忍红线》 衡量贫富差距的重要指标基尼系数0.4时，说明社会贫富悬殊已过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达40倍。在所有公布的135个国