(内蒙古农村信用社信贷档案管理办法2010.7.docVIP

内蒙古农村信用社信贷档案管理办法 第一章　总　则 第一条 为加强对全区农村信用社信贷档案的规范化管理，强化信贷基础管理工作，有效防范信贷风险，根据相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称信贷档案是指全区农村信用社(含农合行)在办理信贷业务过程中直接和间接形成的，记录和反映信贷业务受理、调查评价、审查、咨询、审批、发放、管理和收回等全过程的重要资料和凭据。包括文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。 第三条　信贷档案管理是指用科学的方法和健全的规章制度，做好档案的收集、归档、保管、利用、销毁等工作。信贷档案管理应遵循“分级负责，分段管理，专人负责，定期检查”的原则。 “分级负责”即旗县联社及分支机构分别对所管辖信贷客户档案的管理工作负责；“分段管理”即将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态，由信贷业务（风险管理）部门和档案管理部门分段、分工共同负责管理；“专人负责”即旗县联社及分支机构均应配备专（兼）职信贷档案员，信贷档案员不得由直接经办信贷业务人员担任；“定期检查”即信贷档案管理工作应由专门部门负责监督指导，每年检查次数原则上不少于两次，并应将信贷档案检查列入联社年度综合管理考评中。 第二章　信贷档案的管理机构及职责 第四条 信贷档案由信贷业务（风险管理）部门和档案管理部门分段、分工共同负责管理。一是历史档案，即当年业务履行完毕、已整理装订成册的，入综合档案室保管，由综合档案员管理。二是日常信贷工作档案，如逐户建立的客户档案、不良资产的清收处置文件、当年的账表、各种报告、总结材料，归信贷业务（风险管理）部门保管，由信贷档案管理员管理。 第五条 旗县联社必须明确专门部门为全辖信贷档案管理机构，负责对各分支机构信贷档案进行指导性管理。主要职责： （一）贯彻执行有关档案工作的法律、法规和制度； （二）制定、完善本单位信贷档案管理办法； （三）督促、指导、检查信贷档案管理工作； （四）收集、整理、积累、保管日常信贷业务文件，做好年度归档材料的立卷、装订、移交； （五）协助综合档案室做好档案信息的开发、利用和编研工作，最大限度地发挥档案信息的作用； （六）做好对信贷档案员的业务培训； （七）严格交接手续，保证档案资料内容和载体的安全。 第六条 信贷档案管理员的主要职责： （一）遵守有关档案法律、法规和本单位档案管理办法； （二）做好本机构信贷文件的形成、积累、整理、装订和归档工作，做到归档材料的完整、准确、系统和案卷的规范、标准； （三）做好客户信贷档案材料的收集、整理和统一保管工作，并督促信贷业务经办人员及时将材料归档； （四）负责对其他信贷人员涉及档案工作的指导、监督，提高档案管理意识，保证初始资料的完整、准确、规范； （五）坚持原则，保守信贷档案秘密； （六）做好其他有关信贷档案的管理工作。 第三章　信贷档案的分类 第七条　信贷档案根据资料的性质和管理的要求分为客户基本情况档案、信贷操作档案和信贷管理档案三部分。　　 第八条 客户基本情况档案，即在信贷业务办理过程中直接或间接取得的对客户基本情况、财务状况、生产经营活动、信用情况、市场竞争能力、发展潜力和外部环境影响等与信贷客户相关的全部材料。客户主要分为自然人和非自然人两类，需收集的信贷客户和担保人材料分别为： （一）对自然人需收集的档案材料，应包括但不限于： 1．借款人具有合法的身份证件（已婚的须收集配偶，包括居民身份证、户口本、户籍证明等）复印件； 2．婚姻状况证明复印件； 3．个人及家庭成员收入、有效资产证明； 4．通过个人征信系统查询的客户信用报告； 5．其他要求收集或通过各种方式自行取得的档案资料。 （二）对非自然人需收集的档案材料，应包括但不限于： 1．经年检的企业营业执照复印件； 2．有效的组织机构代码证复印件； 3．企业资质等级证书及特殊行业相关许可证复印件； 4．法定代表人身份证复印件； 5．授权委托书及被授权人身份证复印件； 6．公司制法人董事会或股东大会同意申请授信业务的决议、文件等； 7．公司章程，合资、合作的合同或协议和验资报告； 8．地税、国税的税务登记证复印件； 9．贷款卡复印件； 10．企业预留印签卡及有权人签字样本； 11．信用等级评定资料，以及通过企业征信系统查询的客户信用情况报告等； 12．客户前两个年度的财务报表(经会计或审计师事务所审计)及近期财务报表；本年度及最近月份存借款及对外担保情况； 13．承包企业和租赁企业的承包或租赁协议复印件； 14．中长期项目贷款，应提供项目的可行性研究报告，各类合格、有效的相关批准文件，项目资本金到位证明，项目建设进度及营运计划等； 15．担保方式为保证担保的，应收集保证人的上述资料；担保方式为抵(质)押的，应收集抵(质)押品清单、抵(质)物权