融资性担保公司风险管理制度修改..doc

吉林省民通担保有限公司 风险管理制度 总则一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本。公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第二章 担保业务流程三条担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? ?? 解除担保（代偿追偿） 第三章客户申请与立项 四条客户咨询和申请由部受理，程序是： 与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》  2、向客户解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 第五条立项条件第四章项目初审 条已立项的项目，初审初审初审 第条《担保审报告》应揭示以下主要内容：基本情况  （2）法定代表人的经历、素质、能力、信用记录等情况； 主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； 申保理由及相关筹资计划 借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。? （6）风险测评情况及反担保措施  项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度；  与银行等相关单位的协调、联系情况 （7）初审结论（包括基本风险度评估评价支持理由等） （8）收费测评情况? 第五章条项目初审合格后，项目经理在受理后个工作日内提出审核意见条担保额在万元以下（含万元）的项目，由；担保额在万元的项目，由总经理审批；担保额在万元以项目 第条对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。 ??? 第六章评审条公司会，会由组成。  第条评审人员： ；  3、风险管理部经理；公司法律顾问；项目经理 A、B角；会认为须参加的其他人员。 第条议程： 1、会议由召集； 2、由项目经理A角报告项目内容及初审意见，项目经理B角作补充说明； 3、项目主审及法律顾问陈述审核意见； 4、按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问题，由A、B角回答或解释； 5、参会人员就项目有关问题进行充分讨论； 6、各就担保方案发表意见，并将最终意见填入《》中并由本人签名 ； 7、经以上，将《》及有关资料提交总经理审批；不足同意的项目，作为否决项目报告审批人；第条?借款的合法性； 担保的合法性； 反担保的法律效力及可操作性； 法律风险、障碍和问题的提示初审过程的合规性； 资料的真实性、合法性、完整性； 证据的充分性、结论的客观性、方案的可行性； 复核风险度测评结果，评价反担保强度的适当性； 主要风险及重要信息提示； 对担保方案的意见。 第条经评审通过的项目，审批人有权否决；但经评审否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。 第七章 担保合同的签订 条项目获准后，由项目经理通知被担保单位办理有关手续，同时向贷款银行出具有关资料，申保单位按通知要求交费后，办理合同签订有关手续。 第条签订合同应按下列程序进行： 1、项目经理向对方当事人。2、项目经理根据议定的担保方案确定需签订的合同  3、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审阅，并签署意见；需修改的，在一个工作日内修改完毕。 、合同签订后，项目经理及时归档保管 第条 合同文本签署的顺序如下：签署2、签署反担保合同；； ? 第十九条对于获准担保的项目，由项目经理按照议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金等。 反担保单位应符合下列条件： 1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力； 2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍； 3、资产负债率不超过70％； 4、连续两年盈利； 5、已投保财产保险，且保险期超出保证期间至少六个月。 反担保个人应符合下列条件： 1、具有完全民事行为能力； 2、住所在本地或在本地有经常居所； 3、有一定的个人（或家庭）财产，收入稳定； 第章 担保项目管理 条已担保项目由项目经理负责日常跟踪，部负责监督及风险管理。 第条项目经理根据风险度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后3个工作日内作出《报告》，报送至公司领导。第条项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。第条项目经理第条《报告》应反映以下内容： 企业遵守协定