保险法概述课品.pptVIP

第五章 保险法 第一节 保险法概述 第二节 保险合同的订立 第三节 保险合同的效力 第一节 保险法概述 一、保险的概念 二、保险法的概念和体系 三、保险法的基本原则 二、保险法的概念和体系 保险法是调整保险关系的法律规范的总称。 保险关系是指基于保险合同而在各方当事人之间产生的权利义务关系和国家在对保险业实施监督管理过程中产生的各种社会关系。 （一）保险合同法 （二）保险业法 二、保险法的基本原则 （一）最大诚信原则 （二）保险利益原则 （三）损失补偿原则 （四）近因原则 最大诚信原则 （一）概述 （二）告知 （三）保证 （四）弃权和禁反言 （一）概述 1、概念及其法律内涵 又称为“绝对诚信原则”，是指保险合同的各方当事人在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意、善意、如实陈述并全面履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺。 《英国1906年海上保险法》17条：“海上保险是建立在最大诚信基础上的合同，如果任何一方不遵守最大诚信，另一方可以宣告合同无效。” （二）告知 1、告知的主体及内容 2、告知的形式及要求 3、违反告知的法律后果 （三）保证 1、保证的概念和分类 （1）概念：投保人（或被保险人）向保险人做出的在保险期限内对某一事项的作为或不作为，或者担保某一事项的真实性地承诺。 与告知的区别： 性质不同：合同义务 先合同义务 目的不同：控制危险 评估危险 （2）分类：明示保证、默示保证 2、违反保证的后果 保险人可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。 （四）弃权与禁反言 1、弃权 合同一方的当事人放弃按合同的规定可以享受的权利。 2、禁反言 当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。 损失补偿原则 （一）损失补偿原则的概念及内涵 （二）损失补偿原则在财产保险中的适用 （三）损失补偿原则在人身保险中的适用 （一）损失补偿原则的概念及内涵 1、概念：保险人对于保险标的因保险事故造成的损失在保险金额范围内进行赔偿，用以补偿被保险人遭受的实际损失。 2、内涵 （1）无损失无补偿。 （2）补偿有限制。 以保险金额为限 以保险价值为限 以实际损失为限 以保险责任为限 （二）损失补偿原则在财产保险中的适用 1、定值保险与不定值保险 2、重复保险 3、代位求偿 （三）损失补偿原则在人身保险中的适用 [例]小学生张某，男，11岁。2008年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即身亡。 第四十六条　被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 1998年中国人民银行《关于医疗费用重复给付的答复》 如果在意外伤害医疗规定保险条款中无关于 被保险人由于遭受第三者伤害，依法应由第三者负赔偿责任时，保险人不负给付医疗费责任之约定，保险人应负给付医疗费的责任。 2001年中国保监会关于商业医疗保险是否适用补偿原则的复函 ?武汉保监办： 　 一、根据我会《关于处理有关保险合同纠纷问题的意见》(保监发[2001]74号)的文件精神，对保险公司制定的条款我会不进行具体解释和正式答复。 　　二、根据《中华人民共和国保险法》第十七条“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力”，对于条款中没有明确说明不赔的保险责任，保险公司应当赔偿。 2007年3月12日，北京市高级人民法院通过了《审理民商事案件若干问题的解答之五（试行）》 在第五部分保险法律制度中的实务问题中，明确“人身保险所属的健康保险、意外伤害保险中关于医疗费用的保险，不适用补偿原则。保险合同另有约定的除外。” 近因原则 （一）近因原则的概念 （二）近因的认定方法 （一）近因原则的概念 1、近因的概念 最近时间论 最后条件论 决定作用论 1907年，英国法庭：“近因是指引起一连串事件，并由此导致案件结果的能动的、起决定作用的原因。” 《解释》（征求意见稿）第19条第2款：“近因是指造成承保损失起决定性、有效性的原因”。 （二）近因的认定方法 1、多因连续 2、多因间断 3、多因并存 1、多因连续 （1）两个以上原因危险连续发生造成损害，一般以最近的、有效的原因为近因。 （2）若后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因的合理的连续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。 如果 A→B，B→C，则 A→B→C [例]船舶遭炮火袭击受损，船体进水沉没。问保险公司是否承担赔偿责任？ 2、多因间断 多种原因