(第一次课2节)第一章_商业银行导论范例.pptVIP

第一章 商业银行导论 商业银行的起源与发展 商业银行的性质与作用 商业银行的经营原则 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 第一节 商业银行的起源与发展 西方早期商业银行的原始状态 早期银行是由货币经营业演变而来的，而历史上的货币经营业又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的。意大利是早期银行的发源地。Banca意大利语“凳子”，后来发展为“bank”。不能贷款。 近代商业银行的产生 16世纪以后，由于资本主义原始积累，世界经济贸易的发展，开始出现以高利贷为特征的近代商业银行。 1587年建立的威尼斯银行，是历史上非常著名的近代商业银行。只对政府和垄断企业贷款，不适应社会发展的需要。 现代商业银行的产生 （1）原因：由于封建时期的银行贷款利率过高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。 （2）途径：由旧高利贷的银行转变而来；按照资本主义原则组织的股份制银行。 英国是现代银行业产生的发源地。历史上第一家资本主义股份制的商业银行，是1694年建立的英格兰银行，它的成立是现代银行业产生的标志。 当前国际金融领域的新发展 （1）银行资本越来越集中 （2）银行国际化进程加快 （3）金融业务与工具的不断创新 （4）金融管制不断放宽，金融自由化 （5）国内外融资出现证券化趋势 （6）出现了全球金融一体化的趋势 注： 这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响 第二节 商业银行的性质与作用 是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。 《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人。 商业银行的性质 1、商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。 2、商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用特殊；责任特殊。 3、商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。 商业银行的作用 商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。 1、信用中介 2、支付中介 3、信用创造 4、金融服务 信用中介 通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门： （1）把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金； （2）将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长； （3）将短期货币资本转化为长期货币资本。 支付中介 通过存款在帐户上的转移，可以代理客户进行支付，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。 支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。 信用创造 商业银行的信用创造职能是在信用中介 与支付中介的职能基础之上产生的。 商业银行具有货币创造功能，是中央银行实行宏观调控政策的重要途径。 金融服务 随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。 第三节 商业银行的经营原则 安 全 性 流 动 性 效 益 性 一般而言，为了实现“三性”原则，商业银行要在保证资金安全性和流动性的前提下，追求最大的利润。一般来讲，安全性与流动性之间是一致的，而盈利性与安全性、流动性之间存在较大矛盾。因此，三性之间存在着既对立又统一的的辨证关系。 大多数银行家认为，正确的做法是：在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，争取最大利润。解决安全性和盈利性的矛盾，实现安全性和盈利性统一的最好选择是就是提高银行的流动性。 商业银行的外部组织形式 商业银行的外部组织形式 即商业银行在社会经济生活中的存在形式： （1）单一银行制 （2）分支行制 （3）银行控股公司制