宣传资料、培训课件风险提示课品.pptVIP

风险提示一：业务人员私自设计、印刷宣传资料 应全部使用总公司统一版本，禁止私自印刷，同时详细记录每一款宣传资料启用日期和停用日期，并及时销毁过期资料。 风险提示二：免税宣传 根据保监会《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（保监发〔2008〕43号）规定，“各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传”。 建议禁止使用“收益免税、红利免税、免遗产税”等等的表述。 风险提示三：缺少风险提示语句 根据新型产品信息披露办法，在销售和展业过程中，宣传资料应至少包括风险提示语句和保险合同的主要内容。 近期，保险监管机构在检查中对培训课件和产说会课件、视频资料也加强审核。故在所有产品宣传和培训时，应在显著位置标注风险提示语句，即“本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的”及“本产品为分红保险，其红利分配是不确定的”，并对保险责任、责任免除、犹豫期权利、退保损失等进行说明。 风险提示四：与银行、国债、基金等简单对比，与同业公司产品进行对比 根据新型产品信息披露办法，禁止使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。 根据保险公司管理规定要求，保险公司不得将其条款、费率与其他公司类似条款、费率或者金融机构存款利率进行片面对比。 此项在实际操作中较易发生，如使用“本金”、“储蓄”、“存款”、“存入”、“定期”等表述，应注意避免。 建议在培训课件中更多关注产品的保障功能。 风险提示五：违规进行有奖销售 根据保险法和保险公司管理规定，公司不得给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益。故应避免有奖销售，返还保费等表述。 风险提示六：违规承诺回报 由于分红险的红利分配、超过最低保证利率的万能险结算利率都是不确定的，均可能为零，故应注意此类误导。如“年年分红、分红增值”等。 风险提示七：利益演示不合规 宣传资料和培训课件中如果需要进行利益演示的，演示示例应与产品说明书一致，采用高中低档分别演示，应避免只使用高档。 保险期间少于10年的，须逐年演示各保单年度的保单利益。而且后面应加入提示“……是基于公司精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期……”。 风险提示八：代签名、代抄风险提示语句 根据监管相关规定，严禁代签名，包括代为抄录风险提示语句。 另外，建议在培训课件中加入投保资料完整性的要求，如新型产品除投保单外，还需要客户填写产品说明书，人身险投保提示等资料。 风险提示九：宣传分红险“能够有效抵御通货膨胀” 建议叙述为“分红型保险具有抵御通货膨胀的功能”。 风险提示十：宣传万能险“日日生息、月月结息、月复利滚动、投资越多增长越快”等 应避免使用“日日生息、月月结息、月复利滚动、投资越多增长越快”等语句，因如果结算利率为零，客户可能没有收益。 相关监管文件 保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年第3号） 保监会《关于执行人身保险新型产品信息披露管理办法有关事项的通知》（保监发〔2009〕104号） 保监会《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（保监发〔2008〕43号） 保监会《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》（保监发〔2003〕25号） 《中华人民共和国保险法》 《保险公司管理规定》 宣传资料、培训课件风险提示 总公司个人保险部 2011.01.07