风险管与人身保险.docVIP

第一章 风险与风险管理概述 第一节 风险概述 一、风险的定义： 损失的不确定性 实际结果与预期结果的偏离程度 可能的损失 期望损失（风险发生的概率*损失的程度） 二、风险的特征 客观性 偶然性 损失性（本质特征） 可测性（大量、同质数据的统计） 可变性（旧风险慢慢消失、新风险又不断出现） 三、风险的构成要素（4个） 风险暴露——风险承担着面临风险的状态 分类：实物资产风险暴露 金融资产风险暴露 法律责任风险暴露 人力资本风险暴露 风险因素 物质风险因素（低洼地的建筑、失修的电线、不良嗜好等等） 道德风险因素（个体的故意行为使风险发生） 心理风险因素（购买保险后心存侥幸，不注意、不关心） 社会风险因素（经济危机、政治动乱、种族矛盾等等） （三）风险事件（火灾、地震、盗窃、人的死亡疾病等等） （四）损失 定义：人身伤亡或经济价值的非故意的、非计划的、非预期的减少。 风险事件的发生和风险因素的存在都可能导致损失，例如，风险因素的存在引起忧虑和紧张、引起资源配置扭曲、引起风险处理费用。 分类： 直接损失 间接损失 或 有形损失 收入损失 费用损失 责任损失 风险因素、风险事件和损失存在一定的因果联系，但三者之间的关系并不具有必然性，风险因素不一定导致风险事件，风险事件不一定导致损失。