推荐联创智融银行统一额度管理系统.docx

一、产品背景?额度管理系统是根据新巴塞尔要求结合各银行自身资本情况，对银行风险额度核算、控制信贷发放、监控信贷业务状态等进行管理，实现银行对信用风险、市场风险的监控和管理，以提高授信资产质量，提高银行在行业中的竞争力。??二、产品概述额度子系统依托额度生命周期的管理，建立起集额度创建、发放、占用、释放、作废、查询统计等功能为一体的管理体系，实现银行业务的复杂关联及灵活配置。其对主要风险形式进行的风险额度核算可以在事前、事中、事后有效的防御部分风险，体现风险缓释的敞口管理思想。其与银行系统中审批系统、押品系统、贷后系统、债项及RAROC等组成全面的风险控制平台。????三、产品定位?本产品主要针对国内的股份制银行、城商行客户的要求量身定制的，能够帮助客户快速实现银行对于统一额度的风险管理。?四、产品特点及优势??1、全行统一管理??支持多渠道、多业务系统的接入，将全行涉及额度的所有业务系统集中管理，提供统一的额度处理逻辑，管理系统内及系统间交叉额度，实时反映客户实际敞口风险，规范风险管控策略，提高业务系统风险防范能力。?提供全行的额度全景视图，避免出现“信息孤岛”，全方面支持深层次数据挖掘。?2、全生命周期管理??额度的管控贯穿于信贷业务的全过程，额度生命周期中各风险管控点实时与外部风险监控、风险缓释系统进行联动，满足风险控制的时效性。?3、组合管理、限额管理??系统支持从客户、产品、国家、地区、行业、机构等不同维度的管理，支持根据银行风险偏好进行维度的定制，满足银行风险与收益的平衡。?4、面向市场营销：业务整合为基础，面向客户、面向产品?A. 支持信贷全流程、全生命周期管理，支持从客户、项目、产品等不同视角的全面额度信息管理。?B. 系统全面支持产品的可定制，目前已实现面对不同客户群的额度品种，其中对公分为四大类额度产品（综合授信、结构额度、基础产品、第三方额度），共81种额度小类产品。小微已实现31种额度品种对私已实现32种额度品种?5、灵活的参数化配置??产品定义、客户定义、关系配置等可灵活定制。采用面向对象技术，从金融业务中抽取一系列业务构件和业务规则，新业务需求只需复用现有业务构件即可快速实现。特殊要求也可以通过对原有产品适度剪裁得以快速实现。?6、使用和维护简单?系统采用开放式平台、J2EE架构、B/S模式，能根据计算机系统的更新和金融工具的创新适时扩充新功能，具有友好的运维界面，不需要特别的操作培训。?五、产品功能??1、额度状态管理额度申请：银行接受客户的授信申请，为客户在系统中创建额度。额度生效：额度合同创建后，若满足额度发放条件，银行进行额度发放。发放后，额度下可以进行具体资产业务。额度暂停：额度下资产业务还款出现问题后，对额度进行暂停。暂停后的额度可还款，但不可发起新的资产业务。额度终止：额度下资产业务出现风险时，自动或人工终止授信额度。终止后的额度可还款，但不可发起新的资产业务。额度恢复：对于已经终止或暂停的额度，可人工对额度进行恢复。恢复后的额度在可用额度范围内，可进行出账业务。额度撤销：额度合同创建后还未放款，由于客户或银行要求，需要对合同进行撤销。额度作废：额度合同到期或应客户要求，对额度进行作废。作废后的额度不可再使用。?2、额度调控管理额度修改：根据客户或银行要求，对额度合同进行变更。额度冻结：出现风险时，如逾期、抵质押品价值波动、市场政策发生变化等，银行可根据实际情况对额度进行冻结，冻结的部分不可再使用。额度解冻：银行根据实际情况，对已冻结的额度部分可进行多次释放，释放后的部分可再次使用。?3、额度使用管理?额度检查：额度使用前的检查，包括是否可用、余额是否足额等。额度圈存：担保未落实、审批过程中等，需预占用额度，以确保担保落实、审批完毕后，客户可根据合同足额使用额度。额度解圈存：解除预占用的额度金额。额度占用：额度下进行具体资产业务时，需占用额度。额度释放：额度下具体资产业务还款后，需释放占用的额度。额度共用：额度项下资产业务用于偿还其他业务，超额使用时需进行共用处理。?4、额度信息管理：?额度基本信息查询：查询额度基本信息。额度详细信息查询：查询额度详细信息。额度使用明细查询：查询额度项下交易明细信息。额度角色查询：根据角色类型如所属客户、联合申请人等查询额度信息。?5、额度产品管理：?额度产品信息查询：查询额度产品信息，如使用期限、是否可循环、专营分类等。额度产品信息修改：修改产品信息，如使用期限、是否可循环、专营分类等。额度产品新增：增加额度产品。额度产品分类调整：调整额度产品的分类，如主分类、专营分类等。