人身保险学习指导书.docVIP

《人身保险》学习指导书 保险职业学院金融保险系 目 录 导言 第一章 人身保险概述 第二章 人身保险合同 第三章 人寿保险 第四章 人身意外伤害保险产品 第五章 健康保险产品 第六章 团体人身保险产品 第七章 人身保险的费率 第八章 人身保险的核保 第九章 人身保险的理赔 第十章 人身保险的保全 第十一章 人身保险的市场营销 第十二章 人身保险的资金运用 导 言 一、教学目的与要求 人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。通过本课程的教学，应使学员了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；并且熟练掌握人身保险的各类产品。 二、教学方法 在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，积极开展课堂讨论，并可适当安排专题讨论，将重要知识点的理解和掌握落在实处，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。 三、参考书目 《保险学》 王绪瑾主编 经济管理出版社 《人身保险原理和实务》 许谨良等编著 上海财大出版社 《人身保险》 杜树楷 周宇梅主编 高等教育出版社 《保险研究》杂志 中国保险学会 《中国保险报》报刊 四、课程结构与学时分配 知识模块 学时 实践 第章??保险概述 第章?保险合同 第章??保险的 第章?保险 模块2：应用模块 30 16 14 第章?保险 第章 保险 2 第章??保险 第章?? 保险 模块3：实践模块 18 8 8 第章??保险的 第章???保险 第章?保险 2 1 1 第11章 人身保险的市场营销 6 3 3 合计 76 42 34 第一章 人身保险概述 一、教学要求 通过本章学习，掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和类别，了解人身保险与社会保险、储蓄及投资之间的关系。 二、内容要点 人身保险具有特定的内涵和功能，与财产保险、社会保险、储蓄、投资都有特殊的关系。在人身保险的经营中，必须坚持最大诚信原则和保险利益原则，以保证人身保险业的健康发展。 我国《保险法》将保险业务分为财产保险和人身保险两大类，人身保险在整个保险业中占有重要地位。人身保险是以人的身体或生命（寿命）为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。人身保险具有许多不同于财产保险的特征： 1、人身保险是给付性保险； 2、保险人承担的风险有特殊性； 3、保险期限通常较长； 4、保险金额有特殊的确定方法，如生命价值法、收入置换法及需要法等。 人身保险被称为社会稳定器，它不仅能提供给个人、家庭及经济组织财务保障，还对整个社会的经济发展和稳定起到了积极的作用。 按照不同的分类标准，人身保险可以分为不同的类型。按照保障范围分类，人身保险可分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险和年金保险四类；按照投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体保险两类；按照有无分红分类，人身保险可分为分红保险和不分红保险两类；按照实施方式分类，人身保险可分为强制保险和自愿保险两类；按照保险期限分类，人身保险可分为长期业务、一年期业务和短期业务三类；等等。 社会保险是国家通过立法采取强制手段，对国民收入进行分配和再分配，形成专门的消费基金，对劳动者因为年老、患病、生育、伤残、死亡等原因，丧失劳动能力和失业而中断劳动，导致本人及家庭失去生活来源时，由国家（或社会）提供物质帮助的各种经济制度。社会保险包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险等，是社会保障体系中的核心部分。社会保险是在人身保险的演进过程中产生的，与人身保险相互补充；但两者在属性、实施方式、保险对象、保障水平、权利义务对等关系等诸多方面不同。 随着人身保险险种的创新，许多人身保险单不仅具有保障功能，而且还具有储蓄和投资功能。人身保险与储蓄及投资之间，既有联系，又有区别。 在人身保险发展的历史进程中，逐渐形成了一系列被人们公认的、合同双方都必须严格遵循的基本原则，主要有最大诚信原则和保险利益原则。 最大诚信原则是指保险合同当事人在签定和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔结的认定与承诺，否则，受害方可主张合同无效或解除合同，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失。最大诚信原则的内容主要包括：告知、保证、弃权及禁止反言，违背最大诚信原则的一方要为其行为承担相应的后果。 保险利益