第八章 银行类金融机构.pptVIP

第八章 银行类金融机构 * 银行的产生发展和种类 商业银行的组织形式与经营管理 政策性银行 信用合作机构 银行性金融机构又叫存款机构或存款货币银行。　　其共同的特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 一、银行的萌芽 1、 货币经营业---专门经营货币兑换、保管及收付的组织，没有参与信用活动。 2、货币经营商的信贷活动。 带有高利贷性质 二、现代银行的形成途径 1、原有高利贷性质的银行业调整放款原则转变为现代银行； 2、根据资本主义原则成立的股份制银行。 三、银行发展史中的两个重要特征 1、对企业发展在资金上具有支配性作用 现代企业对外来资金的依赖越来越强 2、成为政府对宏观经济进行调控的重要渠道 政府利用银行对经济进行调节和干预，同时银行在政府的保护和管理下充分发展。 四、银行经营的特殊性 　虽然银行与一般的工商企业一样也追求利润，也存在经营风险，但却具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 　● 来自于资本高杠杆率的特殊利益　　巨额信贷资本、兼有理论知识和丰富经验的大量专业管理人才，在业务经营活动中能够创造出丰厚的收益。　　银行不需投入很多的自有资本即可进行经营，并获取可观的收益，资本的财务杠杆率非常高。　● 银行的特殊风险　　　▲信用风险。信用风险是指借款人不能或不愿意按期偿还贷款而使银行遭受损失的可能性。　　　▲经营风险。当银行资产与负债的安排在总量上或期限结构上出现失衡时，会直接造成银行的经营风险。　　　▲公信力风险。银行能吸收不同期限和不同数量的资金，是基于公众对银行的信任。一旦失去公众的信任，马上就会挤兑存款，当银行无法应付众多存款人的挤兑时，破产在所难 免 。 ▲竞争风险。电子科技广泛已广泛应用于银行业务研发之中，并且信息传播速度日益加，银行业在提供的产品中所包含的经营、管理、价格以及其他因素方面将面临更为广泛的竞争。　　 五、银行类金融机构的种类 （一）中央银行　　中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为“发行的银行”、“国家的银行”、“银行的银行”。（二）商业银行　　商业银行是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”，各国都非常重视对商业银行行为的调控和管理。（三）专业性银行　　在现代银行制度下，中央银行处于核心地位，商业银行居主导地位，除此之外，专业银行也有较快的发展。专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行有： 　1．投资银行　　投资银行这一名称通用于美国和欧洲一些工业化国家；英国称其为商人银行；在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。它是金融市场的专业投资机构，属非银行金融机构。 　2．不动产抵押银行　　不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行。不动产抵押银行的资金来源主要是发行不动产抵押债券； 资金运用有两类：一类是以土地为抵押的长期贷款，贷款对象是土地所有者或购买土地的农业资本家；另一类是以城市不动产为抵押的长期贷款，贷款对象是房屋所有者和经营建筑业的资本家。不动产抵押银行在一定程度上带有国有专业银行性质。 　3．开发银行　　分为国际性、区域性、国内性三种。国际复兴开发银行（又称世界银行）是著名的国际性开发银行，也是联合国的附属机构。区域性开发银行与世界银行的宗旨大致相同，只是服务对象仅限于某一区域的会员国，如亚洲开发银行主要服务于亚洲地区的国家，泛美开发银行主要服务于中美洲国家。国内性开发银行宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是不以盈利为经营目标。　4．储蓄银行　　储蓄银行是专门吸收居民闲置或小额货币资金的银行，通常以存折的形式接收存款。在一些西方国家商业银行只吸收企业的活期存款，而居民家庭与个人储蓄存款则是由专门的储蓄银行来办理。储蓄银行在美国被称为互助储蓄银行，英国称之为信托储蓄银行。我国商业银行可以吸收储蓄存款，而邮政储金汇业局可视为专门吸收居民储蓄的专业机构。　 （四）信用合作社 以吸收存款为主要负债、以发放贷款为主要资产，同时办理结算等中间业务的金融机构。 5．进出口银行　　进出口银行是专门为对外贸易办理信用