消费信用对我国财经展发的影响.docVIP

消费信用对我国财经发展的影响 摘 要 近年消费信用在的快速发展经济发展中的一大亮点，有关消费信用的理论研究也成为经济理论研究中的热门话题之一这种现象的产生得益于中国经济体制改革而引发的经济现实的变迁。根据提供的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用赊销和分期付款两种形式主要信用卡和消费贷款两种形式 在现代经济生活中，国的消费信用始于 20 世纪 50 年代随后消费信用一度被取消。银行以住房为突破口信用消费但在当时短缺经济占主导地位、市场经济尚不发达的情况下,消费信用并不具备充分发展的经济基础和市场条件， 因此消费信用范围萌芽和摸索阶段20 世纪 90 年代 我国经济快速发展生活水平不断提高住房、汽车等领域出现了比较旺盛的需求。同时随着买方市场的形成消费需求不足成为制约经济增长的主要因素政府采取多种措施扩大内需信用消费作为刺激消费需求的有效手段得到重视和推广各项旨在鼓励个人信用消费的法律、法规政策相继出台经过近几年的发展形成包括个人住房住房装修、汽车消费信用卡消费、大额耐用消费品教育助学、旅游医疗贷款、个人综合消费个人短期信用贷款及循环使用额度贷款等十几个大类上百个品种的消费信用体系消费信国家经济调控政策促进 很多学者认为，国家的经济宏观调控的政策的颁布、实施、改变不仅会影响到广大民众的消费观念、消费水平、消费方向等方面的改变，也会影响各大商业银行或者企业单位向个人提供信用的策略的具体实施。以信用卡这种消费信用的方式为例，国家工商银行牡丹卡中心总裁李卫平认为，“作为现代商业必备的支付工具，信用卡的发展与国民消费经济是密不可分的。一方面，信用卡的普及和使用对刺激消费有很大帮助；另一方面，消费经济的提升又促进了信用卡的发展。”在我国的市场经济体制还不完善的情况下，我国消费信用的发展的确需要国家经济宏观调控这只“看得见的手”来对市场上出现的问题和矛盾进行及时的调整，从而不断的规范我国的消费信用市场。实际上，有一点是我们必须肯定的，就是国家经济红观众调控的政策的改变和完善对我国消费信用市场的发展和不断地完善的确起到了非常重要的作用，而且我国消费信用市场未来的发展不仅需要市场的调节作用，也需要国家经济宏观政策的调控，只有在将市场和政策的积极作用有机地结合起来，才能进一步地完善我国消费信用体制，形成良好的发展模式，进入良性循环的系统，从而不断地推进我国消费信用市场更好、更快的发展。但是，很多学者仅仅看到了国家经济宏观调控的政策对我国消费信用的影响，却忽视了消费信用对国家经济宏观调控政策的作用。我国经济发展的实践证明，在国家经济宏观调控的政策促进我国消费信用的不断发展的同时，我国消费信用的发展也在促进国家经济宏观调控的政策的改变和完善。 随着我国市场经济体制的不断完善，我国经济一直处于高速不断发展的情形，这就直接导致了人民的生活水平日益提高，使得广大人民群众的基本生活需要已经得到了基本的满足。在这种情况下，越来越多的消费者将消费的目光逐渐转向了改善生活质量的消费品，或者是耐用的高档消费品，甚至是一些能够满足人们精神需求的消费品上。简单的说，就是广大人民群众手里的钱越来越多，在满足了基本的衣食住行之后，人们的消费水平和消费观念发生了转变，消费信用的发展空间越来越大、消费的方式也越来越多。随着消费信用在广大民众的心中不断深入，越来越多的人就是了消费信用这种方式，也有越来越多的消费者愿意使用这种消费方式来改变传统的消费观念，并且改善自己的生活，近些年来，贷款买房族、买车族、旅游族、上学族都呈现出明显的上升趋势。在这种情况下，如果国家还是依据传统的政策来对消费市场进行调控的话，很明显这是不符合经济发展规律的，也是符合我国经济的发展趋势的，而且将会阻碍我国消费市场的发展，从而阻碍我国经济的快速发展。在我国的消费市场的不断发展、消费方式不断变化，消费者的消费心理不断更新的情况下，国家必然会适当地调整和改变国家经济宏观调控的政策，使国家政策符合经济发展的规律和人民群众的需要，从而促进国家经济宏观调控的政策的不断完善，这样才可以使得国家经济宏观调控政策在新的消费市场的条件下，仍然会对我国的消费信用市场以及消费信用体制的发展起到积极的促进作用，只有在完善了我国的经济宏观调控政策的基础上，才能促进我国经济不断的发展， 总而言之，对于我国的消费信用和国家经济宏观调控政策来说，两者之间的关系是非常紧密的，两者之间相互作用，相互影响，这也是被很多人所忽视的。然而，实践要求我们必须在看到国家宏观调控的政策对我国消费信用体制和消费信用市场产生重要的影响的同时，我们也必须看到，消费信用的发展对于国家经济宏观调控的政策的作用，只有将两者有机地结合起来，充分发挥两者之间的相互作用，才能促进我国经济的长期、稳定、可持续的发展。 （二）消费信提高人民