浅析我国商业银行个人房贷业务的风险防范与控制.docVIP

湖 南 农 业 大 学 高等教育自学考试本科生毕业论文 浅析我国商业银行个人房贷业务的风险防范与控制 学生姓名：曾赛花 考籍号年级专业指导老师及职称 目 录 摘要·····························································1 我国商业银行个人房贷业务的发展现状···························1 （一）个人住房贷款与公司贷款业务相比,具有无可比拟的优势············1 （二）国家实施了新的个人住房分配政策·······························1 （三）一段时期内,个人住房贷款是个人贷款业务的龙头··················2 二、我国商业银行个人房贷业务存在的风险···························2 （一）信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险·············2 （二）流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注···································································3 操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注·······················3 三、防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险的措施·················4 （一）加大金融改革，稳妥引进新的金融商品···························4 （二）推进资产证券化市场的发展·····································4 （三）强化内控制度建设·············································4 （四）推广全面实施个人住房贷款保证保险制度·························4 四、结束语。个人住房贷款是在行传统业务基础上发展壮大的,是行的业务特色和一个重要品牌,目前约占全国70%市场份额,是其信贷资产中涉及面最广、质量最好的品种之一。目前各商业银行争相开办个人住房贷款业务,竞争越来越激烈,纷纷提出更加优惠的政策、更优质快捷的服务,争夺分享个人住房贷款市场的一杯羹。发展个人住房贷款业务的前景和空间十分乐观和广阔。 住房贷款期限最长达30年,利率低,手续简便,不存在转贷、贷新还旧的问题,客户负担费用少,银行综合经营成本低;公司贷款一般则在5年以下,利率高,经常办理转贷、贷新还旧,每转一次,都要支付相应的评估、保险、抵押登记、公证等费用,手续繁琐,客户支出的费用大,银行从经办部门到审批部门,都要投入相应的人力和资源,综合经营成本高。 个人住房贷款涉及面广,风险分散且风险程度相对较小,社会效应大,有利于扩大银行辐射影响和广泛吸收存款,也有利于调整信贷资产结构,给银行带来稳定的客户群体和长期稳定的效益;公司贷款的风险则相对集中,一旦出现风险,给银行造成的损失惨重。 从2000年开始,国家实施新的个人住房分配政策,正式停止福利分房,实行货币化分配。这一政策将对房地产市场和房地产金融业务产生深远影响,国家鼓励个人买房和建房,发放个人住房贷款可以刺激房地产消费市场,扩大内需,符合国家产业政策和银行信贷政策。 随着现代企业制度的建立,企业的资金需求,主要通过发行股票、债券等直接融资方式解决,对贷款需求很少,但银行对此争夺十分激烈;一般的中小企业由于其经营管理、抗风险能力等方面的问题,很难得到银行贷款。因此,传统贷款业务有面临萎缩的趋势。目前个人贷款业务如耐用品消费贷款、信用卡消费贷款、汽车消费贷款、助学贷款、旅游贷款、个人住房贷款、装修贷款、综合消费贷款等纷纷出台,发展势头迅猛,社会效应大。所有这些,在目前和相当长的一段时期内,个人住房贷款是个人贷款业务的龙头;谁抓住了这个龙头,谁就占领了个人贷款业务发展的制高点。/huobizhengce/huobizhengce/huobizhengcezhixingbaogao/zengkan/quyujinrongyunxingbaogao/ 2007中国区域金融运行报告 [ 11 ] 焦点房地产网 2008年11月18日07:19 每日经济新闻杨羚强渊博的专业知识，严谨的治学态度，诲人不倦的高尚师德，朴实无华、平易近人的人格魅力对我影响深远。本文从选题到完成，每一步都是在的指导下完成，倾注了大量的心血。在此，谨向表示崇高的敬意和衷心的感谢！本文顺利完成，离不开老师、同学和朋友的关心和帮助 8