贸易增值服务业务失案败例介绍2013.6.13.docxVIP

目 录一、2012年的监管案件，大致分为三类1二、质押案件发生的原因2三、典型案例介绍31. 中储河北物流—铁矿粉（以销售合同为名，实行融资）3概述：前六单顺利完成，第七单出现问题3过程：4结果：败诉致5200万国资流失4警示：52. 中储大连分公司质押监管业务（玉米）—第三方监管5概述：第一单交易顺利，第二单出问题5过程：6结果：7警示：83. 金岛木业—银行停止合作（金岛木业运作状况非常好）8概述：8过程：9结果：9警示：104.骗贷—钢材（融资之后将资金转作它用）10概述：10过程：11结果：11警示：115. 央企中国铁路物资股份有限公司—重复质押12概述：12过程：12结果：13警示：14金融物流失败案例介绍?2012年是金融物流业务诞生以来问题最多的一年，无论是发案次数、涉案金额、涉案企业还是案件复杂程度，都是前所未有的。事件发端于2011年，在国家实施紧缩的货币政策的大背景下，企业资金紧缺，借贷成本普遍增高，有的地区高达15%--20%。在高利率的驱使下，一部分钢贸市场的经营者以市场内的钢材作质物，向银行借贷。套取资金后改变资金用途，违法发放高利贷，民间高利贷利率有的高达100%。在违规放贷没有被及时制止的情况下，有的市场变本加厉，发展到质物量短少、以次充好、以假充真，乃至发展到出具虚假仓单、虚假质物清单的地步。这时，问题发生质变，由合法转为犯罪。在高利贷链条上的资金极不安全，一环断裂，全链受损。　上海银监局2011年公布的一则数据曾被广泛引用：截至2011年6月末，上海用于质押的螺纹钢总量为103.45万吨，是螺纹钢社会库存的2.79倍，说明银行在贷前对抵押品检查和管理上存在很大问题。而银行在风险处置时，很多时候无法对钢材质押主张权利。一、2012年的监管案件，大致分为三类一是恶意设计、精心策划，实施诈骗。例如无锡一洲钢材市场老板李国清逃跑案，在骗取质权人10亿 之后跑路。再如南京某仓储公司虚开质物清单，骗取银行贷款后失踪，仓库是租的。还有出质人以货物掉包、以假充真、以次充好为手段进行 诈骗等。二是应急类违规，出质人急于抓行情，但又来不及办提货手续，采取强行提货方式。原想事后补货，但因各种原因未能补上，形成官司。三是当事人各方沟通不足，合同约定有漏洞，问题没有被及时发现而酿成大案。全国各地均有发生，但上海钢材市场案发最多。原因是自2000年以来，某一地区的商人在上海办了上百家钢材市场，先是以钢材量价不足方式取得贷款，得手后，演变成一笔货重复质押给两家、三家、甚至四家银行，继而无质物出具假单。所以被称为上海钢贸事件。在天津、哈 尔滨、大连、昆明等地也有案件发生。二、质押案件发生的原因一是对金融物流业务的性质、特点、模式、风险不清楚、不明白，盲目开展业务，必然陷入诈骗者设计的圈套。二是客户选择不当，对客户的资质、信誉、财务、财产状况了解不清，没有发现客户隐瞒的事项，容易被拖入风险三是质物选择 不当，选择了过期、变质、易挥发、有争议、无产权的货品进行质押，易产生法律纠纷。四是产生于当事人各方面的理解、沟通、传递等方面 ，也产生于监管方内部的工作安排，流程设计和操作，人员安排、利益冲动、道德风险等方面。有的是没有严格执行质物验收，给不法者提供了机会；有的是监管员被收买，串通作弊；有的是信贷员信贷出事故，与借款企业合谋把风险转嫁给监管企业；五是管理缺位。动产质押融资 监管是一项新的业务形态，还没有一个有针对性的法规和跨部门的管理机构，没有研究、没有预警、没有应对风险的方案。2007年，上海就发生套取银行贷款炒股事件，公安经侦界入查处，套现之风曾被遏制，这次不知为什么听认其成灾。六是考核机制引导业务做大，无论是银行， 还是企业，都被考核指标压得想方设法扩大业务，无边界的创新模糊了罪与非罪的边界；七是缺乏该项业务的规范、标准、术语，行业缺少约 束力。在以上原因之外，最关键的原因是过度逐利，在利益的驱使下，越过了诚信和道德的底线。三、典型案例介绍1. 中储河北物流—铁矿粉（以销售合同为名，实行融资）概述：前六单顺利完成，第七单出现问题2008年初，通过华夏银行(12.43,0.07,0.57%)石家庄支行行长赵薇介绍，中储河北物流与河北金鲲公司女老板曹连英开始做“生意”。双方合同约定，每月初金鲲公司出售2000万元的铁精粉给中储河北物流，月底再由另一家名为奇石麟的公司加价3%买回，中储河北物流赚得60万元。交存货地点，在河北邯郸黄粱梦货场。事实上，金鲲和奇石麟均为曹连英和李永平夫妻持股100%和90%的私企。2008年6月底，中储河北物流没能如期从奇石麟收到2000万元，对方称因资金紧张要延期半月支付。同时，曹连英又催促完成下一笔交易（第七笔），要中储河北物流支付2000万元货款。中储为顺利拿到第6单的2000万元回款，只得继