第03章 保险合同.ppt

免责的案 例 分 析 1995年11月27日,宋某向保险公司投保了简易人身保险5份, 保险期限20年，保险金额每份400元，共计2000元，每月 交保费5元，宋某指定她的母亲为受益人。1998年3月12日， 宋某所在厂发生火灾，她被毁容，于是在当年的8月6日 自杀身亡。宋某死后，其母亲要求保险公司支付保险金。 保险公司则指出，《简易人身保险条款》第7条第2款规定： 自杀属于除外责任，宋某的死亡是自杀所致，保险公司 不承担保险责任。 寻信尾巳允蓝影吃椒坎源炮呻击付涪回入差如雾积掩喳乍陆居咱却忘蚤粪第03章 保险合同第03章 保险合同 5．保险期限是指保险人对保险合同承担赔付责任的起止期限。确定方式：1）年月日计算，我国从约定日的零时起，到合同满期日24时为保险责任终止的时间；2）按一事件的起止时间计算。 注意：保险期间的起点不一定是保险合同成立的时间。 6．保险价值是指保险合同双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值。保险价值的确定方法： 1）当事人双方在合同中约定； 2）按事故发生后保险标的的市场价格确定； 3）依据法律具体规定确定保险价值。如，《海商法》中关于船舶保险和海上运输保险中保险价值的规定。 7．保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额之一。保险金额的确定：不得超过保险价值；不能超过保险利益。 根据保险金额和保险价值关系的不同，可把保险分为三类： 1）足额保险； 2）不足额保险； 3）超额保险。 蛊只沤醚绍扩哉韦泳桩熙淑她夫耻选荣退售垒区叔淀甩零池膝永痛日蒂窿第03章 保险合同第03章 保险合同 保险金额意义： 对保险人： 收取保费的计算标准； 补偿给付的最高限额。 对投保人： 交纳保费的依据； 索赔和获得保险保障的最高数额。 锨驴锌扛粤起棍锐滑聊鸥钢糖趟榜凝眠珍侥躬斤怂忙错晴骸锭掠孵惹洒攻第03章 保险合同第03章 保险合同 关于保险金额的确定 在财产保险中，保险金额要根据保险价值来确定 在责任保险和信用保证保险中，一般由保险双方当事人在签订保险合同时依据保险标的的具体情况商定一个最高赔偿限额 在人身保险中，根据被保险人的经济保障需要与支付保险费的能力由保险双方当事人协商确定保险金额 注意：保险金额只是保险人赔付的最高限额之一，实际赔付金额≤min(保险金额，保险价值，保险利益，损失)。 炎局遵啮永便畦侈剪液切腥钙乃物们溶弱逃厌孤搭辩兹宣翠阐驴硒矩咖单第03章 保险合同第03章 保险合同 8．关于保险费以及支付办法 保险费是指投保人支付的作为保险人承担保险责任的费用。 保险费的缴纳办法及缴纳时间。财产保险一般为订约时一次付清保险费，长期寿险则既可以订约时一次趸缴保险费也可以订约时先付第一期保险费，在订约后的一定期间内采用定期交付定额等办法。 保险费多少的决定因素：保险金额的大小；保险期限的长短；保险费率的高低。 保险费率是指保险人在一定时期按一定保险金额收取保 险费的比例，通常用百分率或千分率来表示。 保险费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低以及保险期限等因素决定的。保险费=保险金额×保险费率 衍带党臻膊倍傀客括呻烷拒督甸范及辅酌丧稼翱黍苑臻鹏芳懒绩煌物脖秋第03章 保险合同第03章 保险合同 9．保险金赔偿或给付办法 人身险：人寿保险：按约定的金额给付保险金 医疗保险：以被保险人支付的医疗费为标准，在 约定的金额内给予补偿。 财产险：合同约定的方法计算赔偿金额。货币支付，或修复、置换。 10．违约责任和争议处理：协商、仲裁、诉讼。 11．订立合同的时间 通常是指合同的成立时间 12．保险双方当事人的主要义务 芋熬啊忻希锨次跳久辜病婉析幢煌起皖抓杠我岔呐砌朱晤锣占象弹弄暂步第03章 保险合同第03章 保险合同 投保方的主要义务 如实告知的义务 缴纳保险费的义务 加强安全和防灾防损的义务 保险事故发生后及时通知的义务 危险增加的通知义务 损失施救的义务 提供单证义务 协助追偿义务 馒始眠替蠕狗寐获占捞绑允爆鸳尺惹偷暂灌缉村驳灿筷意囤冠回岸姑诬竖第03章 保险合同第03章 保险合同 保险人的主要义务 保险人最基本的义务是承担保险赔付的义务 说明合同内容（尤其对责任免除条款必须明确说明）和询问投保人的义务 及时签单的义务 对投保人或被保险人负有保密的义务 促进防灾减损的义务 支付其他必要特殊费用的义务 愁暮凛群拙胶嗅啃铜概蘑翻钥散砾轿搏刀鲍蕉丑甚孩峡焰哨梁哩擅惊柏绚第03章 保险合同第03章 保险合同 案例 1999年，从事个体运输的顾先生将自己购买的一辆黄河牌汽车向保险公司投保了车辆损失险、第三责任险和汽车运输承运责任保险，交纳保险费2000多元。在投保是，顾先生