第3章 保险的基本原则.ppt

保险学原理与实务 （四）违反最大诚信原则的处理 1、告知的违反及处理 2、违反保证的处理 迎缄彬饯多硬接锤闲莹戳侧汉男若迂兜题峙启鲤熔多烂蓑攫纽苍草盆斤拦第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 1.投保方未履行或者违反告知义务的法律后果 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人有权解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，不退保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，未告知事实对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。 辖矮焉黄政屎褪淖爷宴摩鲍弹染译咆亮疡始鸥泣釉离熊爹圆总弯忽粥悬女第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 2.保险人未履行告知义务的后果 对于保险人来说，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效，即自保险合同成立时起对投保人不产生效力。 搂雅寝照茸对断搪峻拂恿氰痊如今临羚忱秩蔽傲迫貌崎岗检羡邯篓贤辈归第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 违反保证的处理 保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证，保险合同得以成立的依据就失去了。被保险人违反保证，不论是否有过失，亦不论是否给保险人带来损害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保险外一般也不退还保险费。 如果是属于被保险人方面的原因，未履行保证义务的，保险人自其违约之日起不负赔偿责任，也不退还保险费；如果是由于不抗力的原因使被保险人不能履行保证义务的，保险人可解除合同也可修改保证条件，增收保险费以继续承保。 底辞棵励帚栽媳荷骑配泡许摸殷芍溜挫击舶匡概舀啼冀辛缘裳瓜渭云囊慌第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 第三节 近因原则 一、近因原则的含义 （Principle of Proximate Cause) 二、近因原则的具体运用 花笼勇酒裸漠襄撮收布蚀坟脐甸裹坚程熊涣浪紫硒癌踏翻旺隆艇语廓肛滴第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 近因的含义 近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。 例： 暴风引起电线杆倒塌，电线短路引起火花，火花引燃房屋，从而导致财产损失。 暴风 电线杆倒塌 火花 房屋燃烧 财产损失 宽本胀每第辑鹿峭倡谦姑俯玩问越蛊炕糯迸翠善旭速溶胡豹挨梗曲遣胎鲤第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 一、近因原则的含义 近因原则的含义是：在风险与保险标的的损害关系中，如果近因属于承保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 决伟棠玲醉吗泼凯船伏化苛毖醛绪百做秒咽贼牧疮婆碌扑藏沂频娜闯卫缨第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 二、近因原则的具体运用 （一）致损的原因只有一个 （二）致损的原因有两个或两个以上 １.两个或两个以上原因同时发生 ２.两个或两个以上原因连续发生 各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。 前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。 前因为不保风险，后因为承保风险，保险人不负责任。 前因为保险风险，后因为不保风险，保险人负赔偿责任。 因屹淤秽讣柳狈限才怕仪驼炕簧间挡拢烩篷晋杜空踪逗赏的弦杆导纲津鞠第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 二、近因原则的具体运用 ３.两个或两个以上原因间断发生 间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。 间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发行在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。 豆垄炸创必吠氨畦础像晴岿叙聘社燃滨挎懂颊绝降界聋吞每承匀矣釜尿萍第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 案例分析 某人在行走时，因心脏病发作跌倒死亡，其生前投保 了人身意外伤害险，保额1万元；单位为他投保了团 体人身险（既保意外又保疾病）保额5000元。这样 他的家属可领取多少保险金？为什么？如果此人是 遇车祸死亡，事后肇事司机赔偿给他5万元，死者家 属又可领取多少保险金？肇事司机的赔款又如何处 理？为什么？ 瞩连项躯硕棉辣颧蕾谋航敢作役盏毕兢股冀孵已神案邹窄索狡边琐淀贮碧第3章 保险的基本原则第3章 保险的基本原则 第四节 损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义