第07章 退休养老规划专用课件.pptVIP

五、其他新型养老金融手段 (1)银行退休养老信托：退休前以储蓄方式定期定额累积存入，由银行设立投资信托进行运作和管理，退休后再向银行定期定额赎回。 (2)保险公司变额万能投资型保单：退休前向保险公司定期定额投入，退休后定期定额赎回，并提供综合性的医疗和意外保障。 (3)银行或保险公司开展的住房反向抵押贷款：退休前为供楼而工作，退休时完成供楼，退休后反向将该楼抵押给银行或保险公司，每月定额获得一笔资金，去世后楼款用完，房屋由银行或保险公司收回。 住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象，以房产作为抵押，在居住期间无需偿还，在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期，以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。 【本章概要】 了解现行的社会保险体系及相关法律法规；熟悉养老保险名词，认识养老保险险种；学会退休费用分析并能够进行正确的商业性养老保险的选择；最终完成完整的退休养老规划。 【关键术语】 1、教育分红保险、2、国债、3、社会保险、 4、组合投资计划、5、累积终值、6、通胀率、 7、指数型开放式基金、 8、债券型开放式基金、 9、货币基金、10、补充商业重疾保险、 11、传统型养老险、12分红型养老险、 13、万能型保险、14、投资连结保险、 15、养老社会保险、16、医疗社会保险、 17、失业保险、 18、工伤保险、 19、生育保险、 20、住房反向抵押贷款。 【自我评估检测】 （一）不定项选择题：（以下每题有1—4个正确选项，请将正确答案写在题后） 1、基本养老保险金的给付由基础养老金和个人账户养老金组成，给付条件是个人缴 费年限累计满（ ）年： A 5 B 10 C 15 D 20 2、中等水平测算退休期间综合治疗费用需要考虑的内容有（ ） A 小病每年3000元 B中病三次每次3万元 C 大病一次约20万元 D手术费每年1万元 3、货币型开放式基金相比银行存款而言，有哪些明显的优点（ ） A 收益率高 B取用灵活 C免利息税 D安全无忧 4、在整个退休规划期间，分哪几个阶段进行财务安排：（ ） A. 退休准备阶段 B.积极型退休阶段 C.被动型养老阶段 D 主动型养老阶段 5、住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象，以房产作为抵押，在居 住期间（ ），在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期，以出售住房所得资 金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。 A 无需偿还 B 定期偿还 C 等额偿还 D 递减偿还 6、国家规定的提前退休年龄为男满（ ）周岁，女满50周岁。 A 45 B 50 C 55 D 60 7、医疗社会保险是社会劳动者因（ ）需要治疗时，由社会提供必要的医疗服务和物质保障的一种制度。 A 疾病 B 受伤 C 生育 D 工伤 8、失业保险的特点包括（ ） A 普遍性 B 强制性 C 随意性 D 互济性 9、劳动者因工负伤或职业病暂时失去劳动能力，工伤不管什么原因，责任在个人或企业， 都享有社会保险待遇，即（ ）原则。 A 补偿不究过失 B 近因 C 最大诚信 D 补偿 10、我国生育保险要求享受对象必须是合法婚姻者，即必须符合法定结婚年龄、按婚姻法 规定办理了合法手续，并符合国家（ ）等。 A 晚婚政策 B 计划生育政策 C 晚育政策 D 生育政策 （二）简答题： 1、理财师应该了解客户的哪些具体情况？ 2、社会保险与商业保险的主要区别是什么？ 3、理财师计算退休所需费用，一般分为哪些步骤来进行？ 4、社会保险的主要项目包括哪些？ 5、退休养老规划的原则和方法是什么？ 【职业技能训练】 请你试着为以下两位客户进行退休费用分析并进行退休规划设计。 要求：结合本章基本知识，充分考虑退休理财规划一般原则及商业补充保险选择原则。 假定一对夫妻再工作20年后退休，退休后生活30年。目前物价估计每月费用0.65万，即每年的费用是7.8万，退休时维持80％的费用，即每年6.24万。假设物价上涨率为5％，则退休的第一年的费用为16.536万。假设退休后的物价上涨与退休金投资的收益互相抵销，则退休时需准备的退休总金额约为500万。 二、退休规划的主要特点 1、尽早开始储备退休基金，越早越轻松； 2、退休金储蓄的运用不能太保守，否则即使年轻时就开始准备，仍会不堪负荷； 3、以保证给付的养老险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。 三、退休规划假