中国人寿保险市场现状.docVIP

中国人寿保险市场现状、矛盾与对策研究 王绪瑾 席友 摘要：中国人寿保险业务自1982年恢复以来,保费收入快速增长。但是依旧存在很多问题，分析中国人寿保险市场的发展特征和存在的问题，对中国人寿保险市场的完善有重要意义。 本文分为三部分：第一部分概述了中国人寿保险市场的特征；第二部分 分析了中国人寿保险市场面临的问题；第三部分论述了完善中国人寿保险市场的建议。 关键词：中国 人寿保险市场 中国国内人寿保险业务自1982年恢复以来,保费收入从1982年的159万元增加到2009年的8261.5亿元，年均增长56.5%。了解中国人寿保险市场的发展特征，分析其存在的矛盾，提出相应的建议，对完善中国人寿保险市场，有着重要意义。基于此，本文拟作如下探讨： 一、中国人寿保险市场的发展特征 我国人寿保险市场的基本特征为：发展迅速、创新开始活跃，但仍处于低水平均衡的状态。具体为： （一）人寿保险保费收入长期快速增长，在保险业中的份额逐步上升。 一是人寿保险保费收入长期快速增长。自1982年恢复以来,保费收入从1982年的159万元增加到2009年的8261.5亿元，年均复合增长率为56.5%。从图一可以看出，我国寿险业有几个增长高峰期： 第一个高峰是1982-1987年，在这五年间我国人寿保险保费收入从1982年的0.159亿元上升到1987年的23.41亿元，以年均122.85%的速度增长，主要原因有：一是由于经历长期停办后，消费者对人寿保险的潜在需求得到极大释放；二是长期停办后，1982年人寿保险保费收入的基数很低。 第二个高峰是1992年，主要原因是1992年美国友邦人寿进入中国人寿保险市场，并首次将保险个人代理人制度带到中国，该制度迎合了寿险业追求快速数量扩张的要求8次降息，一年期存款利率从10.98%降至冰点1.98%金融大环境对拓展长期性寿险业务来说非常不利。第一，传统型长期寿险在低利率环境下缺乏吸引力。第二，由于保险资金运用效益低下，投资型产品难以拓展业务。 自1982年以来，中国人寿保险保费收入增速远快于同期GDP的增速，主要原因是：1982年才恢复国内人寿保险业务，起点较低；我国经济的快速增长，对人寿保险的需求日益增大；保险供给主体逐步增多。具体情况见表1： 表1 1980－2009年中国人寿保险保费收入状况表 年份 国内生产总值（亿元） 增速（%） 人寿保险保费收入（亿元） 增速（%） 1982 5294.7 9.1 0.0159 -　 1983 5934.5 10.9 　- -　 1984 7171.0 15.2 　- -　 1985 8964.4 13.5 4.12 -　 1986 10202.2 8.8 11.33 175 1987 11962.5 11.6 23.41 106.62 1988 14928.3 11.3 34.25 46.3 1989 16909.2 4.1 39.99 16.76 1990 18547.9 3.8 49.08 22.73 1991 21617.8 9.2 63.17 28.71 1992 26638.1 14.2 93.86 48.58 1993 34634.4 13.5 85.95 -8.43 1994 46759.4 12.6 143.13 66.53 1995 58478.1 10.5 160.9 12.42 1996 67884.6 9.6 332.9 106.9 1997 74462.6 8.8 600.2 80.29 1998 78345.2 7.8 758.3 26.34 1999 81910.9 7.1 872.1 15.01 2000 89442.2 8 997.5 14.38 2001 97314.8 7.5 1424 42.76 2002 102397.9 8 2274.8 59.78 2003 116528.5 9 3011 32.36 2004 136515 9.5 3228.7 7.23 2005 182321 9.9 3697.5 14.52 2006 209407 10.7 4132 11.75 2007 246619 11.4 5038.02 21.93 2008 300670 9 7447.39 47.82 2009 335353 8.7 8261.5 10.93 二是人寿保险在保险业中的份额逐步上升。财产保险的保费收入从1980年的4.6亿元增加到9年的亿元，年平均增长％；1982年中国恢复了保险业务，当的保费收入为0.016亿元，年为亿元，年平均增长％。 年份 人寿保险增速（%） 财产保险增速（%） 1985 22.73 49.94