第二章 信用.ppt

第一篇 基础知识篇 第二章 信 用 第二章 目录 第一节 信用的产生与发展 第二节 现代信用的基础 第三节 信用的基本形式 第四节 信用秩序的维护（自学） 第五节 信用体系建设（自学） 第二章 信 用 第一节 信用的产生与发展 第二章第一节 信用的产生与发展一、什么是信用 （一）信用的概念 1.信用的含义 经济意义上讲，信用是一种以借贷为特征，以还本和付息为条件的借贷行为,体现一定的债权债务关系。包括商品的赊欠买卖与货币的借贷。 信用的本质是债权、债务关系。 区别于一般商品交换的价值运动形式 也区别于财政分配等特殊价值运动形式 信用的原义：信任 现代意义的信用： 未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权债务关系的约定。 借出的叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 例如：信用卡，授信额度 第二章第一节 信用的产生与发展一、什么是信用 2.信用的道德范畴、经济范畴及其相互联系。 诚信、守信——允诺并兑现承担的义务(债的概念)。 相互联系：道德范畴的信用是经济范畴的信用广泛存在的前提和基础，经济范畴的信用是道德范畴的信用在经济金融领域的特殊体现；经济范畴的信用记录可在一定程度反映道德范畴的信用状况，而道德范畴的信用状况又会进一步影响未来债权债务（信用）关系的确立。 一、什么是信用3、信用关系的构成要素（补充） 信用主体。行为双方当事人，其中转移资产、服务的一方为授信人，而接受的一方则为受信人。 信用客体。即信用交易的对象，即信用客体。这种被交易的对象就是授信方的资产，它可以是有形的（如以商品或货币形式存在），也可以是无形的（如以服务形式存在）。 信用内容。授信人以自身的资产为依据授予对方信用，受信人则以自身的承诺为保证取得信用，因此，在信用交易行为发生的过程中，授信人取得一种权利（债权），受信人承担一种义务（债务） 信用流通的工具。授信信用双方的权利和义务关系，需要表现在一定的载体上（如商业票据、股票、债券等），这种载体被称为信用流通工具。信用流通工具是信用关系的载体，没有载体，信用关系无所依附。作为载体的信用流通工具， 时间间隔。信用行为与其它交易行为的最大不同就在于，它是在一定的时间间隔下进行的，没有时间间隔，信用就没有栖身之地。 第二章第一节 信用的产生与发展 （二）信用的特征 1.标示性 2.可流通性 3.时间间隔性 4.收益性 5.风险性 第二章第一节 信用的产生与发展 （三）信用的作用（自学） 1.筹措发展资金 2.加速资本集中 3.节约流通费用 4.提高资金效率 5.调节宏观经济 6.促进消费效用的提高 第二章第一节 信用的产生与发展二、信用的产生与发展 （一）信用的产生 社会分工 私有制 从逻辑上讲，私有财产的出现是借贷关系（信用）存在的前提条件。 出现商品，出现交换和流通----赊销（信用关系） 第二章第一节 信用的产生与发展 （二）信用的发展 1.高利贷信用阶段 （usury) 2.资本主义信用阶段 3.社会主义信用阶段 高利贷信用 （1）高利贷信用是以贷放货币或实物而获取高额利息的借贷活动，是历史上生息资本最古老的形式。 现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。 在现代经济中，银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，通常视为具有高利贷性质的借贷。 例如：超过年息25%的贷款 （2）高利贷具有三个突出的特征： 利率极高 非生产性 保守性 与黑恶势力相勾结 （3）高利贷产生的条件（关注知识点） 借贷资金的供求状况：燃眉之急 贷者的垄断地位。 风险补偿的观点。 我国的民间借贷 （关注知识点） 1. 当前的民间借贷是否是高利贷？ 2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免； 3. 应取的对策。 人民币贷款利率表2010-10-20 　　　　　　　　　年利率% 一、短期贷款 ?六个月（含） 5.10 六个月至一年（含） 5.56 二、中长期贷款 ?一至三年（含） 5.60 三至五年（含） 5.96 五年以上 6.14 资本主义信用——借贷资本 借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。 借贷资本的来源： 生产经营中的闲置资本 用于积累的剩余价值 货币储蓄等 社会主义信用（略） 第二章第一节 信用的产生与发展三、信用与金融 信用与金融是与商品货币经济紧密相联的两个经济范畴。 信用产生于原始社会末期，金融则是在资本主义条件下，信用经济得到了相当程度的发展，货币借贷已成为信用的主要形式的条件下诞生的。 金融是指在社会经济生活中金融