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银行法律风险管理实务 Contents 一、法律风险内涵 1 定义：巴塞尔《新资本协议》指出法律风险存在于操作风险之中。操作风险是指有内部程序，人员及系统不足或失败，以及外部事件导致的损失风险，它包含了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。 人员： ⑴雇员欺诈犯罪 ⑵越权行为、欺诈交易、 操作失职 ⑶违法用工 ⑷劳动力中断 ⑸关键人员流失或缺乏 程序： ⑴支付清算 、传输风险 ⑵文件、合同风险 ⑶估价、定价风险 ⑷内部、外部报告风险 ⑸执行风险 ⑹策略风险、管理风险 ⑺出售风险 ⑻科技投资风险 系统： ⑴系统开发和执行 ⑵系统功能 ⑶系统失败 ⑷系统安全 外部事件： ⑴法律公共责任 ⑵犯罪 ⑶ 外部采购、供应商风险 ⑷外部开发风险 ⑸灾难、基础设施 ⑹政策调整 ⑺政治、政府风险 法律风险指银行签订合同、业务经营违法法律或实施侵权行为给企业造成损失或带来不利后果的可能性 2 类型： ⑴内部操作性法律风险。 主要涉及违法行为，合同的签订、履行和救济等行为有效性和完备性，以及知识产权保护等。 ⑵外部法律事件。 法律变化等外部客观事件对银行经营可能产生的不利影响。 3 特征： ⑴法律风险与法律直接相关，必须由专业人员进行管理。 ⑵法律风险的分布较为广泛。 ⑶法律风险的直接后果是需要承担不利自己的后果。 ⑷法律风险的判断标准相对客观。 ⑸法律风险与其他风险的关系： 其他