第三讲 保险合同的当事人与关系人专用课件.pptVIP

4．受益人的指定 （1）指定权利的归属 第39条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 案例： 1999年10月，节能厂为包括施某在内的本单位职工投保意外险，施某对此予以同意。节能厂未经施某同意，将自己指定为受益人。2000年9月，施某因医疗意外身亡，施某的法定继承人和节能厂都向法院起诉，要求保险公司支付保险金。 问：保险金应向谁支付？为什么？ （2）指定的时间 保险法对此没有明文规定。可以在合同订立时指定，也可以在合同成立后事故发生前指定。 指定无须征得本人或者保险人的同意，只需在保险单上批注。 （3）指定的方法 日本：姓名； 韩国：姓名和地址； 台湾：姓名及与被保险人的关系或确定受益人的方法； 我国：姓名或者名称、住所，见18条。 可以不明确指出姓名，采取指明关系的办法来确定受益人，如所有子女、配偶为受益人。 受益人不以一人为限，可以指定数人，并注明受益顺序和受益份额。 可以指定第一顺序并同时指定第二顺序（不限于两个顺序）。第一顺序的受益人先于被保险人死亡，无须修改保险合同。 受益份额是针对相同顺序，第40条。 案例： 温某投保终身保险，保险金额10万，受益人一栏为“法定”。温某此时与母亲共同生活，后与张某结婚。温某后因车祸死亡。 问：这笔保险金应如何处理？为什么？ 由于保险法并未规定受益人的范围。因此“法定”的表述无法认定，视为没有指定受益人。 第42条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：　　（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；　　（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；　　（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 思考：本案中，如果温某指定的受益人为“法定继承人”，保险金应如何给付？指定不明，保险金视为遗产，按继承法继承 本案中不能一开始就将法定认定为法定继承人，保险法中并未规定法定即为法定继承人，而应该是根据42条的规定再适用遗产继承的规定 案例：指明关系时的受益人确定 张某1999年4月购买了数份意外伤害保险，指定 “妻子”为受益人。同年7月，张某与其妻子李某离婚。2000年2月，张某又与王某结婚。同年3月12日，张某出差遭遇车祸身亡。李某与王某均向保险公司申请给付保险金。 法院认为，李某是张某在订立合同时的合法“妻子”，将其确定为受益人更符合被保险人的本意。 在指明关系时，因为关系可变，所以事故发生时没有关系的受益人不能请求给付保险金。 思考：如果既指明关系又指明姓名，关系变化后，如何处理？ 在指明关系的场合，如果关系表述错误，保险人能否以未如实告知为由拒绝承担责任或解除合同？ 例如，甲为自己投保时指定配偶乙为受益人，实际上其配偶为丙，保险公司是否应向乙支付保险金？ 通常情况下，关系的不实告知并不影响保险人的决定，也不影响保险事故的发生。 5．受益人的变更 变更无须取得受益人和保险人同意，但需在事故发生前为之。 事故一旦发生，既得权，不能变更。 投保人经被保险人同意指定的，被保险人仍有权变更。 关于变更的方法，日本采取口头生效主义；大陆和台湾地区采书面生效主义（第41条）。 第41条第1款：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 　　 思考： （1）未通知时如何处理？ （2）变更通知发出后，保险人收到前，被保险人即死亡，应如何处理？ 两种主义，到达主义和发出主义 未通知的，变更不能对抗保险人，保险人对变更后的受益人不承担义务。如果因此发生纠纷，属于受益人之间的纠纷，而非保险公司与受益人之间的纠纷。 但是，变更在受益人之间有效。 　 变更的通知送达至保险人之前，被保险人死亡，变更受益人究竟是否有效？ 在美国，有的法院认为，只要保单所有人实质上遵