工薪家庭的投资理财.docVIP

家庭投资理财课程论文 姓名： 李菲 班级：财务管理1班 学号：20100606310015 工薪家庭理财规划 【摘要】：工薪阶层是社会的主要组成部分，怎么才能使有限的资金通过一系列的投资理财方式，使之发挥最大的效用，并且既要保证一定得收益，又要使其具有较高的抗风险能力，增强家庭经济实力，这才是工薪阶层理财的关键所在。 【关键字】：工薪 家庭 理财 基金 储蓄 目前，工薪阶层在我国占据很大的地位，绝大多数的家庭都属于工薪阶级，我的家庭也无疑如此。对于工薪阶层的家庭来说，既要有充足的资金保持家庭的日常开支，又要留有一定的资金供未来使用，因此在这时，家庭投资理财就显得格外的重要了。要想找到适合自己家庭的投资理财方式，先得了解什么是家庭投资理财。 家庭投资理财的概念 家庭理财，学术界对此有一个专业的解释，即家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。通俗地说，家庭理财就是有效、合理的运用家庭的各项收入，使其产生最大的效用，最大限度的满足家庭的需要。在家庭理财的过程中，我们可能运用到很多手段，例如：股票投资、房地产投资、购买保险、存款等，这些手段构成了家庭投资理财的整个体系。因此，从某种意义上来说，人人都需要理财。而家庭理财中最重要的三个要素，即：安全性、流动性、收益性。 在工薪家庭理财中，安全性可能是首要的考虑因素了，家庭的收入固定，一旦风险过大可能会导致家庭经济处于崩溃状态；对流动性的要求也并不低，毕竟一旦出现紧急状况，能方便快捷的套现也是很重要的；收益性则是最重要的因素了，若不是为了资金增值，可能也就没有所谓的家庭理财了。如何使有限的资金发挥最大的效用，这既是一门科学，也是一项技巧。既要保持现有的生活开支，又要运用各种投资组合使剩余的资金产生更大的经济效用。在正确了解家庭结构的基础上，运用有效的理财途径才是工薪家庭理财的关键。也就是说，要想提出有效的理财途径，必须对家庭收入进行系统的了解。 对家庭资金结构的了解 每个工薪阶层的家庭结构是不同的，对于我的家庭来说，是一个普通的小康家庭。我们家的家庭收入全部来源于爸爸妈妈的工资，在一个很小的市区里仅靠着每月固定的工资生活，因此对于工薪阶层的家庭来说，理财似乎听起来是很困难的。爸爸的工资相对较稳定一些，每月大概4500左右，而妈妈属于再就业，工资水平相对较低，每月大概2000元。对于这样的收入水平在大城市来说并不是很多，然而在小型城市来说，还算是小康水平。我家的资产并不是很多，因为爸妈的工资既要维持家用，现在还要供我上学，能够存储下来的资金几乎很少，而让其升值更是难上加难了，再加上前几年的金融危机让家里遭受了一笔损失，理财对于我这样的家庭来说好像不太现实。所以总体来说，我家的资产结构还是存在很多的问题。 维持生活的资金使用量逐渐增加，用于投资的资金过少。 由于往年失误的理财方案，使大部分资产处于封锁状态。若出现紧急状况，没有足够的资金周转。 我在外地上大学也是一笔不小的开支，除了基本的学费书费外，还有每月将近1200元的生活费，每逢假期回家还要高额的路费。 因为资金的紧张，家里有时会使用信用卡，加大了还款压力。 所以说，现阶段我家的资金处于紧绷状态。要想真正缓解这种经济状态，必须进行合理有效的理财，不仅对收入进行合理的投资规划，也要对支出作相应的计划管理，以缓解家庭压力，让家庭状况更好。 具体的理财方案 家庭理财是要对收入和支出都进行规划，做到“财尽其用”，“财务自由”。也就是运用一系列的理财方式，使资金增值和保值，还要充分的利用费用资金，做好现金流量管理和财务风险管理。因此，家庭理财是一个长期的计划，所以提倡越早进行越有效。要想进行合理理财，必须有明确的理财目标和具体的实施方案。 （一）基金整理规划 在2008年之前，基金是很流行的理财方式，由于爸爸工作的便利，在2005年我家就购买了大量的基金，经过两年多的基金走势，家里也挣到了理财以来最大的收益。然而2008年金融危机爆发以来，基金和股票走势一路下跌，由于基金的风险相对股票要低得多，但还是下跌了很多，从最高的6000多点下跌到了2000多点。对于一个工薪阶层的家庭来说，这笔损失不是小数目。爸爸认为股市不会一直低迷下去，就没有将基金赎出，直到现在。而就现在的形式来看，我认为这是并不是最好的投资方式。 通货膨胀越来越严重，将大量的资金放在收益性小的基金上在很大程度上会导致资金贬值。因此，我认为我家首先应该从基金中赎出一部分资金用于其它投资，只留有一部分投资基金，以后每月的工资中可以拿出1000元存入货币基金。不能全部放弃基金，是因为货