网上支付与结算复习.docVIP

货币的概念及主要特点 货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。 特点： 货币是商品 货币是一般等价物 货币也是社会商品和资源分配的价值符号 货币是生产关系的反映 货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段的职能 2.支付系统的概念 支付系统(Payment System)亦称清算系统(Clearing System)，是支付清算服务组织为实现支付指令传送及资金清算结算由设施、技术和手段所共同构成的一个系统，以实现经济活动中债权债务清偿及资金转移的业务安排。 3.网上支付系统基本构成 客户、商家、客户的开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网、认证机构 4.电子商务网上支付存在的主要问题及原因 1、站在消费者的立场 (1)要先付款，支付前存在疑虑无凭证，支付后一直担忧 (2)商家说没收到，我找谁，支付过程中钱的去向无法确认 (3)在帐户划付过程中款项用途不清楚，就存在资金丢失风险 (4)四处奔波，比原购物费更多时间 (5)质量和功能与网上的宣传出入较大 产生原因 (1)网上支付的实时问题； (2)交易过程凭证的产生和法律效应问题； (3)款付货到期限的商业信用无法建立的问题； (4)网上交易消费者的权益保护问题。 2、站在商家的立场 (1)先发货，后拿钱，担风险 (2)钱到帐，再发货，失掉顾客 (3)购买者真实身份的确认性，存在疑虑 (4)发货后收不到货款 (5)资金的商业周转慢 (6)货物和资金占用时间长，效益不高 产生原因： (1)网上支付的实时问题； (2)交易过程资金的去向跟踪和凭证产生的法律效应问题； (3)交易者合法身份的确认问题； (4)网上交易方式和行为的规范问题。 3、站在银行的立场 (1)投入大，无利可图 (2)开户行的存款资金的金额会直接受影响 (3)涉及体制的冲突和利益的分配问题 (4)资金的安全和监管带来了问题 (5)投入大，法律地位不明确 (6)管理制度不健全和人员素质差的矛盾突出 集中讲，网上支付存在的问题是：支付的实时和安全问题，支付中的信用问题，支付中的法律地位保障问题，支付中的管理制度和经济利益的冲突问题，支付中环境和人员素质的适应问题 5.支付活动的构成要素是什么？ 参与主体、行为方式、债务关系、支付环境 6.从参与主体的角度 分析支付活动特点 购买型的消费支付，消费者和商家 ，多是现金、支票、银行卡类的即时支付的方式 销售型的商务支付，商家和企业，多是银行的票据类转账结算的支付方式 借贷型的信用支付，银行和企业、商家、消费者，清偿有延期信用支付的特点 银行间资金拆借和结算的支付，多在银行间，具有国家的支付清算系统的参与 7.利用信用产生新的支付工具应该具备什么基本条件？ （1）这种信用带有社会信用的性质 （2）支付工具应有金融机构的认可性 （3）有范围限制的支付称为支付方式 （4）发行者有随时兑付现金承诺的不可抵赖性 （5）有社会法律的保障性 8.买卖的支付过程 首先是存在买卖的交易，其次是有商品转移的债权债务关系形成，然后是支付的清偿，最后才是交易过程的完成 9.借贷的支付过程 10.支付应该遵循的基本特征(基本原理) 债权债务关系的清偿性 方式的社会接受性 手段采用的便利性 支付使用的安全性 支付信用的可靠性 法律制度的保证性 11.以物为中间媒介的支付方式的不足 价值的度量带有间接性 支付范围的局限性 债务关系的认可带有指定性 支付方式的形成带有习惯性 12.目前社会常存在的支付方式 现金货币支付方式； 货币等值物的支付方式 转移的支付方式；账户划转的支付方式；银行提供支付工具的支付方式； 13.电子支付系统的构成 客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网卡、金融专用网、认证机构。 14.支付工具主要作用 不断满足社会日益增长的支付需求 增加工具替代性减少使用中的风险 减少现金流通量有利于货币政策的实施 有利于打击腐败反洗钱能规范了金融秩序 有利于社会诚信体系的建立增进商业信用的发展 15.主要贷记支付工具 汇兑：汇款人委托银行将款项支付给收款人。 委托收款：收款人委托银行向付款人收取款项。 托收承付：根据购销合同，由销货单位发货后委托银行异地购货单位收取款项。 定期贷记：工资、保险金、养老金等。 16.为什么信用是产生新支付工具的主要原因 债权所属权转移是信用支付工具产生的前提 转移中的信用障碍是支付工具形式多样的根本起因，如加担保的信用支付方式 。 信用担保服务机构的出现使支付的方式更加多样化 17.请分析电子商务交易的基本特点？ 交易的方式是采用网络传送电子信息的方式； 交易的主要环境是网络环境； 交易的主体不变，但主体间存在不信任的疑虑，即信用的问题。 交易环境不同于传统