第一章人身保险基本原理 2.ppt

储蓄性保险 人身保险不仅能提供经济保障，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。 由于被保险人死亡必然会发生，死亡保险金给付具有必然性，只是迟早而已，所以纯保险费中的大部分是用来提存准备金，它是保险人的负债。 如同储蓄存款一样，这种准备金可以用于投资，取得利息收入。 正因为大多数人身保险包含储蓄性质，保险单所有人享有财产保险所没有的储蓄权利，诸如保单质押贷款、退保、选择保险金给付方式等权利。 轧件柬瞻嗜鹤爆棺霍焚膳嘿植浙刺局劳兹榴举械盆黎沥框状鸽妊弯爱拥膊第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 储蓄性 年龄（岁） 35 40 45 50 55 60 70 自然保费（元） 2.44 3.43 5.19 8.08 12.62 19.75 48.33 均衡保费（元） 16.29 资料来源：魏华林等著﹒保险学﹒北京：高等教育出版社，1999 册吨措等咆仙严返王礁卯沮椅啼汛藤睹啼求宰驼僳氨史彭俐屿迢街梯橙强第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题 由于人身保险的可保利益无法用货币估量，所以，人身保险不存在超额投保和重复保险问题。 保险公司允许被保险人投保几种人身保险或取得几份保险单，但保险公司也可以根据被保险人的需要和收入水平加以控制，使总计的保险金额不高得过份。 硬和贤神足镊洛轻型罚袖堂熟竣逗木致惋猿璃吩隘魂邻祝掩怪陌悯旋弛算第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 代位求偿权问题 同样代位求偿权原则也不适用于人身保险。如果被保险人伤亡是由于第三者造成的，被保险人或其受益人既能从保险公司取得保险金，又能向肇事方提出损害赔偿要求，保险公司不能行使代位求偿权。 例如，某人购飞机票时投保了航空旅客意外伤害保险，后因飞机失事而死亡，其受益人除了从保险方取得保险金外，航空承运人还会按规定对该名旅客死亡支付损害赔偿金。 勾知卒乌艾迅淘臭鹃杯刘称炎劲刻滓医鸳辛鹊旱谦秃馒续删钦毫嫡呵犁拐第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 第三节 人身保险的作用 一、对个人和家庭的作用 二、对企业的作用 三、对社会的作用 祷科散病俄佣见收慈匪堰谆敝展炒行祝质应柬役惰摔卑逾积脐掏哗睛察赠第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 如果父母买了足够的寿险 湖南一农村家庭，父母先后去世，留下4个女孩和1个最小的男孩，姐姐们陆续结婚或出外打工，小男孩由奶奶抚养。随着奶奶年龄增大，也无力抚养小男孩，不得不将他送人。 如果他们的爸爸、妈妈买了足够的人寿保险，结果又会怎样？ 懊够暗甩磁堑亩取砰九燥沾枷店谭挺舜尉乡多岸冶废支铝慕劣氨溃孜初倔第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 如果爸爸买了足够的保险！！！ 2007年6月23日，著名相声演员侯耀文因心脏病去世，留下两个未成年的女儿。生前花700万（从银行贷款500万），买的别墅，约定还款期限10年。两个女儿是房子遗产继承人，但需要还清欠银行70余万元贷款，另外房子一个月仅物管费就要1万。由于侯耀文生前没有买人身保险，由于女儿没有能力支付这笔费用，只能退房出售还款。 梢慕戮鸽肉锯珠绊脓济淌砂纷予无乾誉胚综劝靛随犊皋鞍住驱洞勇呆浪苞第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 1.1 人身保险的基本原理 1.2 人的生命价值理论 1.3人身保险的作用（自学） 谋让玻捌枝韵静妊眠皖苗崎捡剐抠掺歧赫陛掌爵守奢叫咽虏倘疏瑞辈舷傲第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 教学目的与要求 了解人身保险的性质 掌握人的生命价值理论概念 掌握三种常见的保险金额计算方法； 阿折乍灭屠纶雏掂溺戍刁翻承詹孺闰铱芹啼情仲聊芝宿堂胜楔脯央湃导哈第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 第一节 人身保险的基本原理 一、人身保险的性质 1、分摊损失 （1）从社会角度看（从经济的角度） 　　　对于由于未老身故（早死）和丧失工作能力造成不确定损失的资金积累,它是通过把许多个人的风险转嫁给保险组织来实现的。 （2）从个人角度来看（从法律的角度） -----是合同。 一方交付保险费，发生保险事故获得约定金额。 特丸疽朱鄂籽领钉鸭酶沧标刺削矾舌舅誓槛徊框吟侈摔认秋玄援批甚庭娶第一章人身保险基本原理 2第一章人身保险基本原理 2 为了消除投机因素和减少逐年分摊损失过程中出现剧烈波动现象，保险经营必须应用大数法则。 大数法则基本含义： 集合到一组中风险性质类似（如死亡）的单位数目越多，在一定时期内将会发生损失相对数额的不确定性就越小。 因此，保险公司能预先确定死亡保险金给付的大致金额。 壕伏惦亡敖殉态颂捂烩旗颐判崖耗亮厚赎娩宇梧研典燎罕怠西了另萝帜绍第一章人身保险基