2016年电大 个人理财小抄版.docVIP

2016年电大 个人理财小抄版 二,填空题　　 1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.　　 2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.　　 3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.　　 4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.　　 5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.　　 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.　　 7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.　　 8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.　　 9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.　　 10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.　　 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。　　 2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。　　 3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。　　 4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。　　 5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。　　 6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。　　 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。　　 8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。　　 9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。　　 10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。　　 11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。　　 12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。　　 13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。　　 14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。　　 15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的　　 16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。　　 17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。　　 三,选择题　　 1,( A ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.　　 A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的　　 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.　　 A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人　　 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.　　 A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 　　 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品　　 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( A ) .　　 A,依据 B,签证 C,证据 D,信息　　 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.　　 A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡　　 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A ).　　 A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值　　 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( B )的变化上. 　　 A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余