老年人投资理财方案(自己).docVIP

老年人投资理财方案 第一节 理财声明 “专业理财 保障和提升退休生活” 本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户的退休生活更有保障。 一、理财基本目标： 1、优化投资理财组合，收入来源多元化。 2、购买合适的老年保险，加强长期及全面保障。 3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。 4、增加现金持有量，增强短期支付能力。 二、理财基本原则： 理财的基本原则：在安全有保障的提前下，实现资产保值增值。 第二节 客户基本情况分析 家庭情况： 1、陈先生：72岁，退休12年，平时比较清闲，曾有相关理财经历，有两住宅，自住，有养老保险、医疗保险，属小康之家。 2、陈先生夫人：70岁，退休15年，有养老保险、医疗保险。 3、陈先生孩子：两个，均已成家立业，且有较独立的经济基础。 二、经济状况及分析 （一）、经济状况 陈先生家庭经济状况表： 表1：月度收支情况表 每月收支状况 （单位／元 收入 支出 本人月收入 8000 其他支出 1000 配偶收入 7000 基本生活费用 3000 其它收入 1000 医疗、保健费 500 合计 16000 合计 4500 每月结余 11500 表2：年度收支情况表 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年度收入 192000 其他支出 12000 其他收入 12000 基本生活费用 36000 医疗、保健费 6000 合计 204000 合计 54000 年度结余 150000 （二）、分析 由上可知，陈先生夫妻两个的收入主要是他们的退休金收入，其他收入偏少，工资收入占94%，而其他收入仅占6%，也就是说他们的收入较为稳定。而支出方面，没有其他大的额外支出，主要是基本生活支出，占总支出的66.7%，因为生活基本支出相对稳定，所以可以看出陈先生夫妻俩的支出一般不会有大的波动。总支出占总收入的比重为26.5%，也就是说他们有73.5%的大部分剩余可支配资金。 第三节 理财组合 我们得知，陈先生夫妻两个，只要是男方做主。他们之前有过炒股的经历，但是被套了。也有过买国债、银行理财产品等的经历，也就是说他们很有投资理财的意识。由于陈先生夫妻俩有两套房子，一套是以前陈先生的单位房，现在已经租出去了；一套是他们退休后买的商品房，一次性付清。所以房屋支出基本可以忽略不计。陈先生夫妻俩一年能结余150000左右，现在就各种理财产品的选择，对这150000做个投资组合。 1.保险理财 老年人最主要的是健康与安全，虽然陈先生夫妻俩都有养老保险和医疗保险，但是人总有意外，所以建议陈夫人可以买大众保险股份有限公司推出的“大众大病意外综合保险（老年版）”，保障范围全面，对30种重大疾病、猝死和意外伤害导致的身故、伤残、医疗费用均可提供保障，老年人也可投保，最大投保年龄为70周岁。1450元即可投保。被保险人遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或伤残，保险公司在保险金额范围内给付保险金10万元。 2.银行储蓄和银行理财产品 虽然银行储蓄的活期存款利息0.35%/年，定期存款利息为3.25%/年，也就是说扣除物价上涨和通货膨胀等，存在银行是一种贬值行为，但是建议陈先生夫妻俩还是40000万左右在银行，以备临时活用。也就是要保证平时的一定的现金流。还有现在很多银行都退出相应的银行理财产品，主要分为固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、商业银行承销的理财产品。建议买固定收益类理财产品，如光大银行 - 阳光理财A计划2014年第十期外币产品5(一年