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中小企业融资担保模式分析与建议 　　中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1002-5812（2016）14-0038-02 　　摘要：随着我国经济发展速度的放缓，“创新”和调整经济结构已经成为经济改革的关键词，而中小企业的发展更是关乎我国经济的命运，如何通过融资担保模式的创新，降低中小企业融资难度，是值得我们深入思考和探讨的问题。本文分析了影响中小企业融资的因素，并进一步提出完善中小企业融资担保模式的建议。 　　关键词：中小企业 创新 融资担保模式 融资成本 　　一、中小企业融资担保模式的发展概况 　　近年来，中小企业的发展受到社会各界的广泛关注和支持，银行与中小企业的合作也越来越频繁，在贷款合作模式中，银行直接建立“中小企业中心”参与企业的贷款管理工作，可选择一定保证金开保函和开敞口银行承兑汇票。这种融资方式的改变或者说是融资担保模式的创新，不仅能够直接减少中小企业融资成本，还能够拓宽中小企业的融资渠道。 　　随着经济社会的发展，中小企业融资担保体系逐步完善，在经济速度放缓的背景下，中小企业融资担保机构和体系面临着复杂多变的环境，同时出现了不少急需解决的问题。从担保机构来看：一是中小企业的不同融资担保模式发展失衡，互助性与商业性担保模式运用较少，中小企业过分依赖政策性融资担保模式，降低了融资模式多样化带来的融资效益。二是融资担保模式缺乏有效的保障机制，主要表现在可持续经营能力差、无资金保障机制、风险管理水平不高，仅靠提高担保费率的经营方式无法增加担保业务。三是融资担保方面的人才缺失，由于竞争压力，对于人才成本的减少忽略了担保的专业性。从社会环境来看：中小企业融资担保相关的法律法规不够完善，缺乏专门的监督部门和立法保护；企业信用资质体系尚未建立，融资担保成本较大；中小企业与银行的沟通有限，与银行合作的担保机构还不够多。 　　二、中小企业融资的影响因素 　　（一）企业自身的发展规模和状况 　　按照规模经济理论，企业规模的大小与生产成本的高低呈负相关，也就是企业规模越大，在一定条件下企业的生产成本更低，也就是说，规模越大的企业有更多的贷款选择，即有多种融资方式的选择，而中小企业往往没有较大的企业规模，这就是中小企业融资困难的根本原因，中小企业融资困难也就难以扩大企业规模，这就形成了中小企业融资困难的恶性循环。此外，在我国社会经济发展速度放缓的大环境下，中小企业是否能够在这样严峻的条件下平稳发展，是对中小企业的一项挑战，而中小企业融资问题依然是阻碍企业发展的绊脚石，一方面，受国家政策重点支持对象的影响，国家对农业方面的中小企业有更多的扶持政策，这说明在一定程度上，各行业中的中小企业将面临更加挑剔的政策性融资担保模式的影响；另一方面，随着金融制度变革和国家担保基金的设立，融资担保机构进行了重新洗牌，融资担保模式需要在之后进行需求的创新。总之，企业自身的发展规模和状况是中小企业进行融资的基本影响因素。 　　（二）企业产品研发能力和创新能力 　　产品是企业赖以生存和发展的基本要素，有市场的产品才能保证企业的市场地位，而有针对性的新型产品能够刺激消费，提高企业的市场占有率，也是解决担保物缺失的重要方式，增强自身还款能力的有效手段。企业产品研发能力和创新能力是实施产品差异化、服务品牌化的保障，只有企业处在一个有利的市场地位，并拥有继续发展能力的前提下，中小企业才能在保障还本付息的基础下，开拓新的融资担保模式以提高融资担保效率。此外，在2016年中国经济会议中，“创新”作为经济会议改革的关键点，中小企业在新的改革要求中更需要将创新落实到工作的方方面面，因此，企业产品研发能力和创新能力是影响中小企业融资多元化的内在因素。 　　（三）企业内部融资水平 　　企业内部融资水平直接影响企业对外融资需求，同时对融资担保模式影响最直接的也是融资水平，中小企业内部融资水平是检验对外融资情况的重要标准，而企业内部融资水平的有效性是减少外部融资压力的直接办法，通过未分配利润与股权融资等内源性资金来源，投入到企业的运营和生产，不仅能够减少企业外部融资成本，还能降低融资担保的各种费用。总之，企业融资情况直接决定了融资担保模式的选择，也是中小企业融资的重要影响因素。 　　（四）企业盈利、营运、风险管理能力 　　企业盈利、运营、风险管理能力三者相辅相成，更是互为因果的关系，而企业盈利、运营、风险管理能力与融资需求是一种负相关的关系，也就是说企业盈利、运营、风险管理能力越强，则企业内部融资能力也将越强，相应的对外部融资的依赖性也会更低，就能减少相应的外部融资需求，在此基础上企业对融资模式的选择也将多样化并具有保障性，具有良好管理体系的企业能够提高企业的整体价值，企业的融资渠道也将更加开阔。因此，企业盈利、运营、风险管理能力是