保险市场信息不对称的研究.docVIP

1.前言 近年来，中国保险业得到了快速的发展，特别是2001年加入WTO以后，我国保险业无论是在主体与队伍建设、、、信息，但是，现实中，市场双方都拥有着不为对方所知晓的信息，这就形成了信息不对称信息不对称现象是一种普遍、长期、大量的经济和社会现象，梅耶森（Myerson，1991）主张把保险市场的不对称信息简单分为两类，即逆向选择（adverse Selection）和道德风险 （moral hazard）。保险的特性容易让认为自己身体状况较差或危险性较大的人，积极投保，身体状况健康或危险性较小的人，较不急着投保，这种倾向，称为逆选择保险人与被保险人对于危险之选择观点不同，保险人选质优，或无显著不良危险之标的给以承保，而被保险人则选择对本身有利情况一般而言，任意保险较易生逆选择，强制保险较少逆选择现象。投保人给保险公司带来损失的同时降低了保险市场的效率。??，财产保险中常有故意沉船、故意制造车辆肇事、故意纵火等欺诈行为 （2）滥用保险导致的的道德风险。在保险市场上，尤其是医疗保险中大多数投保人并不以欺骗方式获得保险利益，而是在保险合同允许的范围内，最大限度地使用超过治疗所必需的医疗服务，反复上医院进行不必要的检查，从而加大保险公司的损失。 （3）投保后防灾投资意识的淡薄所导致的道德风险。例如，投了汽车保险的被保险人知道在发生车祸之后能够获得保险公司足额赔偿，他开车时不会再像以前那样