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冲刺银行卡清算市场 　　银联的一枝独秀时代终结，银行卡清算市场开放的另一只靴子终于落地。6月7日，央行正式发布了《银行卡清算机构管理办法》（以下简称《办法》），在去年4月的开放决定和7月征求意见稿的基础上，进一步确定了银行卡清算机构的准入门槛与业务开展具体条件等监管指标。如此，境内外机构只要符合规定，就可以正式申请清算牌照了。 　　对于我国清算市场这片静海的对外开放，市场期待已久，那么，谁将成为下一个“入港”的机构？我国的清算市场又将走向何方？ 　　疏风险破垄断 　　当前，国内仅有银联一家清算机构，2015年银联网络转接交易金额为53.9万亿元，由此不难看出，银行卡清算市场“蛋糕”巨大。 　　早在今年4月，央行就曾发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，就信用卡利率、违约金、期限、预借现金业务等方面做了优化和调整。“从全球来看，清算服务只存在于少数有资格的机构，这类服务在金融基础设施里属于标准和要求较高的，银行卡清算组织之间必然存在一定的竞争，完全一家独大也不符合市场规则”，社科院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任杨涛对《经济》记者表示，《办法》进一步落地，是为了使得我国清算市场恢复正常，对于银行卡上下游产业是一件好事。 　　垄断会带来低效率、高成本，也不利于风险的分散。确实，早在2006年，银联系统突发故障，导致全球至少34万家商户以及6万台ATM机受到影响，跨行业务、刷卡消费中断6小时左右。 　　除此之外，《办法》也是遵循WTO的市场开放承诺。融360信用卡分析师孟丽伟告诉《经济》记者，2010年，曾爆发过银联和Visa之争，Visa认为中国银行卡清算渠道并不开放，美国政府将这一争端诉诸WTO。按照WTO的裁定，我国应在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，即开放其他卡组织进入中国市场。所以从2014年下半年开始，逐渐放松管制，为银行卡转接清算市场开放做了充分铺垫。 　　《办法》不仅对银行卡清算机构的准入门槛、规则和要求进行了细化，也对申请机构注册资本以及机构人员组成均提出了要求。此次央行正式开放银行卡清算牌照申请，不仅会打破目前我国银行卡清算市场银联一家独大的局面，同时给信用卡行业带来巨大变化。今后，国内的人民币卡不再只有银联这一个品牌，这对目前一枝独秀的银联无疑是个冲击。 　　竞合博弈短兵相接 　　此外，觊觎国内银行卡清算业务已久的境外卡机构，同样也终于迎来政策机遇期。按照《办法》规定，无论是第三方支付机构还是境外卡组织，只要符合条件的都可以申请成为类似银联的银行卡清算机构。这就意味着万事达、Visa、JCB等国际卡组织，也可以正式进军我国银行卡市场。 　　Visa和万事达蛰伏多年苦等中国开放银行卡市场，但始终未能如愿，多年来只能分享中国人境外消费的部分市场。“我从来没把支付宝当成挑战，银联真正的对手是国际巨头Visa和万事达。”银联总裁时文朝曾表示，如今，这个真正的对手要来了。 　　万事达也公开表示，将与中国的金融机构、消费者、商业机构和政府部门通力合作，中国市场充满机遇并拥有广阔前景，《办法》的公布将成为产业大发展的重要里程碑。 　　中央财经大学金融学院应用金融系主任、金融证券研究所所长韩复龄对《经济》记者表示，境外卡的放开，增加了市场的充分竞争，Visa和万事达在国际市场有一定的美誉度和影响力，会对国内的银行卡产生一定的影响，特别是对双币卡的结算和便利性方面的超越。但银联对市场开放也早有准备，两年前就提出“二次创业”的概念，正逐渐退居机构客户身后，扮演起平台服务的角色。 　　随着银行卡清算市场的开放，阿里、腾讯等互联网巨头获得了新的发展契机，有望迎来一个更开放、高效的银行卡清算市场，这对于我国银行卡行业和支付行业的创新发展都有着重大意义。 　　杨涛也表示，境外机构进入，还是利大于弊，“市场未来竞争的原则就是要符合国际化的要求，虽然开放必然会对本土的机构带来一定的竞争，以及来自于数据安全方面的担心，但境外机构在国际化规则、运行模式方面有它的长处，其进入国内市场，也会对本地清算机构起到一定的促进作用”。 　　“随着人民币国际化，金融市场走向外部，我国的清算组织肯定要到国际去布局，在这个不断做大的‘蛋糕’下，国际上的清算组织也能够在竞争当中带动卡组织走出去，进一步服务于人民币国际化的这个跨境市场”，杨涛说。 　　对此，恒丰银行研究院执行院长董希淼告诉《经济》记者，银行卡清算市场需要更加开放，但银行卡清算组织设立，应避免“大跃进”思维，为放开而放开的做法并不可取。“可以预见的是，‘第二银联’不会大量出现，清算机构重在质量，而不是数量。” 　　谁将拔得头筹 　　《办法》对于很多有兴趣进入银行卡清算市场的第三方支付企业不啻为一大喜讯。谁会成为“第二银联”，市场拭目以待