论信用证欺诈及信用证欺诈例外原则概述.docVIP

PAGE PAGE 1 论信用证欺诈及信用证欺诈例外原则概述 1信用证的欺诈 1.1信用证欺诈的定义 1.11对于信用证欺诈的含义在UCP中没有信用证欺诈的规定 国际商会UCP500没有对欺诈下一个定义也没有对信用证欺诈作出规定首先UCP500没有像UCC5那样有专门的定义章节因为国际商会负责制定UCP500的银行技术委员会在经过尝试和努力之后认为quot;很清楚在统一惯例500中提出一个明确的术语章节是一个可怕的尝试quot;其次是因为quot;这将引起许多国家委员会之间的争议而且不能保证对这些定义的下法能取得国际间的一致意见所以这个尝试被放弃了quot;因而UCP的从过去到现在的各个版本中也没有关于欺诈的定义或规定 1.12信用证欺诈在英美法和大陆法中的定义 在英美成文法和判例法对对信用证的欺诈部专门下定义因为英美两国的法官认为在判例中下定义是一件危险的事情所以在英美一般的把民商事判例通用的欺诈定义适用于信用证欺诈的定义即欺诈是“任何故意的错误表述（misrepresentation）事实或真相以便从另一人处获得好处”在black’slawdictionary（布莱克法学字典）中关于欺诈的定义是有意的曲解真相以便其他人依赖该曲解的真相从而从他人处获得本不属于他自己的有价值的事物或某种法律上的权利通过语言或行为通过说谎或错误的引导造成法律上的损失有时欺诈和恶意（badfaith）是同义词大陆法国家法院也一般的适用民法上的欺诈概念来界定信用证的欺诈 1.2信用证欺诈的种类 信用证欺诈的种类多种多样结合本文按照学理上的主体来分可分为以下几种即受益人做出的欺诈和第三方做出的欺诈以及买方所进行的欺诈 1.21由受益人做出的欺诈 受益人做出的欺诈是信用证欺诈中最为常见的欺诈其表现形式为伪造单据和伪造、变造信用证伪造单据是指受益人在货物根本不存在的情况下以伪造的和信用证要求相符的单据使银行因表面上单证相符而无条件付款从而达到诈取信用证项下的款项的目的的信用证欺诈根据UCP500的规定受益人要提交商业发票、保险单据和运输单据其中提单是受益人主要的伪造目标一种方式是通过伪造提单的内容受益人在单据中做欺诈性陈述此种欺诈方式单据是真实的货物也实际存在但装运的货物不是信用证所要求的货物而是残次品或废物由于受益人所提交的伪造的单据表面上都符合信用证要求的条款开证行必须付款其结果是导致买方遭受损失而伪造信用证主要是行为人通过编造虚假的根本不存在的银行开出信用证或者假冒有影响的银行的名义开出假信用证变造信用证是行为人在真实、合法的银行信用证结算凭证的基础上或以真实的银行信用证结算凭证为基本材料通过剪接、挖补、涂改等手段改变银行信用证结算凭证的内容和主要条款使其成为虚假的信用证 在保守的英国的判例中严格的从信用证欺诈的主体上说只有信用证中的受益人做出的欺诈才是信用证的欺诈 1.22由第三方所做出的欺诈 对于第三人做出的欺诈在法学界有着很大的争议在《美国统一商法典》第三篇、第四篇的规定可知因伪造和变造产生的风险应由从伪造者手中拿到该流通票据的一方承担据此可以类比认为在信用证第三方伪造和变造进行欺诈时正是因为卖方（即受益人）从这些第三方手中拿到了单据并递交给了银行因此卖方理应承担欺诈风险这种观点认为由于卖方比买方先接触到单据可以更早的发现单据异常而且买方有对所提交的单据的真实性和单据与信用证条款的相符性有一项默示的保证责任所以卖方应承担欺诈的风险 在英国的判例中则有着不同的观点英国的法官和学者认为如果欺诈由第三人做出且受益人或交单人不知道单据中含有欺诈则不适用于欺诈的例外但是如果受益人知晓或参与其中则可能适用于欺诈例外有学者认为英国这样做导致了欺诈危险的增加因而对于打击欺诈是十分不利的 从信用证独立性原则的法律基础和欺诈例外的目的分析笔者认为英国的做法是可取的从欺诈例外原则创设的目的来看它旨在保护银行和开证申请人（即买方）不受表面相符而实际存有欺诈的单据侵害然而无论是受益人欺诈还是第三人欺诈都会对银行和开证申请人的利益造成同等的损害所以如果仅对受益人的欺诈适用该原则而对第三人的欺诈置之不理则显然不符合上述目的也不符合民法的公平原则但是从适用欺诈例外原则的调查和举证角度来看对于受益人是否参与其中或暗示第三人做出欺诈是十分困难的所以在司法的操作上很有难度 1.23买方的欺诈 从买方的角度而言利用跟单信用证进行欺诈的主要手段是开立“软条款”信用证如在信用证中要求卖方根本无法得到的单据从而以单证不符拒付货款骗取货物软条款欺诈在法学理论上和法律规定上均没有统一的或觉权威的定义表述一般认为“软条款”是指由开证申请人要求在信用证中加列的由其控制信用证的生效条件和限制单据结汇效力的条款众所周知不可撤销信用证一经开出在有效期内未经受益人及有关当事人的同意开证行不得片面