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货币银行学(The Economics of Money and Banking) 王艳娜 wangyanna09@ 教材与参考教材 主教材： 艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学出版社2005年3月版 参考教材： 艾洪德、张贵乐主编，《货币银行学概论》，东北财经大学出版社2001年2月版 黄达主编，《金融学》，中国人民大学出版社2003年8月版 黄达主编，《货币银行学》，中国人民大学出版社2000年版 夏德仁、李念斋主编，《货币银行学》，中国金融出版社2005年5月版 [美]托马斯著，《货币、银行与金融市场》，机械工业出版社1999年版 [美]米什金著，《货币金融学》，中国人民大学出版社1998年版 Frederic S. Mishkin, The Economics of Money, Banking and Financial Market, Sixth Edition, Harper Collins College Publishers, 2004 货币银行学概述 1.为什么研究货币? Why study money? 人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换的原则，即获得别人拥有所有权的资源必须以付出一定的货币为前提，否则，非抢即偷。 2.为什么研究银行? Why study banking? 货币出现后就产生了货币的融通。 金融(Finance)是资金融通的简称，社会资金融通方式无外乎直接融资(Direct Finance)和间接融资(Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证券(Securities)的发行和流通，间接融资主要体现为通过各类金融中介Financial Intermediary（其中主要是商业银行Commercial Bank）实现资金的融通。 我国传统的金融体制是以银行为主体的，间接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接融资只是在20世纪90年代后才获得发展，我国传统的金融学课程就是货币银行学课程。 我国经济体制正在由计划经济(Planed Economy)向市场经济(Market Economy, Mr. Market)转轨，其目的在于发挥市场在资源配置(Distribute of Resource)中的基础性作用，实现资源的优化配置。 而在市场经济体制下，配置资源的前提是配置资金(Distribute of Capital)，资金配置的合理性和效率决定了社会对资源配置的合理性与效率。 因此，我国金融系统(Financial system)尤其是商业银行(Commercial Bank)对资金配置的合理性和效率就决定了整个经济对资源配置的合理性(Rationality)和效率(Efficiency)。 金融的三个层面 微观层面：货币、资金与资本 中间层面：金融机构、金融市场与金融工具 高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制 与体制 货币银行学课程的理论框架 《货币银行学》按其理论体系和逻辑规律划分为四部分：货币(Money)、信用(Credit)、金融机构(FI, Financial Institution)、货币供求(Money Supply and Demand, Supply of and Demand for Money)与货币政策(Monetary Policy) 。四部分之间的逻辑关系可以归纳为横向和纵向两条线索。 货 币 信 用 金 融 机 构 货币 货币制度 信用：行为 信用工具：载体 利息与利率：价格 金融市场：场所 商业银行 中央银行 政策性银行 非银行金融机构 从横向上看： 用文字可以解释为：货币= = ==信用====金融机构 货币的产生是经济发展的必然产物，货币在现代经济中发挥着重要作用；必须通过制定一定的制度来规范其发行与流通—— 货币制度(Monetary System)。 现代货币经济的特征是出现资金的余(Surplus)、缺(Deficit)双方，二者之间有融通资金的需要，而且必须采用有偿形式，因此，信用行为产生；信用行为的有偿性体现为资金融通是必须支付利息(In