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中小企业“看”银行 传统银行“看”企业 自有资产融资途径 外部扶持融资途径 * * * 深圳发展银行中小企业金融服务解决方案 　 　　　　　　　 深圳发展银行深圳中小企业金融事业部 2011年03月25日 目 录 中小企业融资困境分析 二 中小企业融资途径分析 深发展中小企业融资产品介绍 中小企业融资困境分析 中小企业专营业务介绍 准入门槛高 企业提供的申报资料多 对担保和抵押物要求高 贷款审批速度慢 财务报表要求审计 中小企业专营业务介绍 可针对单一客户的风险授信 经营相对规范 可依赖公开信息进行授信风险管理 大型企业 中小企业 分布广 数量大 不规范 贷款收益低 传统银行的基本理念 不适合中小企业 规模小 抗风险能力弱 违约成本低 信息不对称 基于可持续发展考虑，在风险控制成本与效益的对比可发现 能获得较高的收益 深发展战略定位 2009年10月 1999年始深发展就开始探索面向中小企业贸易融资 , 2005年确定了以“面向中小企业、面向贸易融资”的公司业务战略定位。 2006年深发展正式推出“供应链金融”业务品牌。 目前深发展为诸多行业内的5000多家企业提供了超过1000亿的贸易融资，促进了供应链上下游的和谐发展。 2009年深发展成立中小企业金融事业部作为中小企业业务专营机构。 目前，我行在制度建设、组织结构、产品创新、人员配备等方面已经形成一整套服务中小企业的体系。 深发展开展中小企业业务的原则 （一）高效的审批流程 审批师队伍积极配合市场营销条线进行市场调研，极大地提高了审批效率. 审批师提前调查 审批师一站式终审 简化流程 提高效率 （一）高效的审批流程 贴近市场 现场审查 标准化产品 市场人员培训 个性化定制方案 满足企业提出的常规的需求 针对群体的共同经营特点，设计群体授信方案, 从而满足个性化需求 只要您提出业务需求，我们总能设计出针对性的方案！ （二）采取“目标客户群”的开发模式 深发展开展中小企业业务的原则 中小企业融资途径综合分析 不动产抵押 低风险业务 互保金贷款 自有资产 外部扶持 中小企业融资途径 中小企业专营业务介绍 3.存货、未来货权 4.应收账款 1.企业或个人房产 2.机器设备或交通运输设备 企业自有资产 一、企业或个人房产——“盘活固定资产” （一）产品特性 企业把自有或第三方的住宅、写字楼（含商务公寓）、商铺、工业厂房（含配套宿舍和出让工业用地） 等物业抵押给银行以获得银行授信融资的业务。 （二）产品优势 1、该产品是银行普遍认可的抵押方式，可获得中长期贷款支持； 2、如追加第三方企业担保融资额度可达到或适当高于物业评估价值。 3、融资费用较低 （三）产品劣势 1、对抵押物要求高 2、信用增信额度较少 二、设备抵押贷款——“盘活固定资产” （一）产品特性 企业提供通用机器设备、交通运输设备抵押从而获得银行资金支持。该产品适合于设备较多的生产型企业及物流运输企业。 （二）产品优势 1、可接受的设备范围广，包括印刷机械、注塑机械、贴片机、数控机床、拖头、乘用车等； 2、融资费用较低。 （三）产品劣势 1、抵押率较低，获得的银行授信额度低； 2、无信用增信。 三、存货、未来货权——盘活“存货” （一）产品特性 企业以其存货或未来提货权为抵押或质押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。该产品适合于进行国内主流商品的生产和贸易型企业及进口贸易型企业。 （二）产品优势 1、不转移货物所有权，不影响正常经营周转； 2、提货时既可以打款赎货，也可以以货换货； 3、可接受的存货范围广。 （三）产品劣势 1、需要与采购、生产和销售流程中的相关环节有效对接。 四、应收账款——“提前实现销售收入、优化财务报表” （一）产品特性 企业通过将应收账款转让给银行从而获得银行资金支持。该产品适合于同强势买方交易稳定，应收账款账期在6个月内的生产型及贸易型企业。 （二）产品优势 1、加快现金回笼，提高周转速度，实现信用增信； 2、规避买方信用风险，优化财务报表； 3、通知方式多样，突破买方障碍。 （三）产品劣势 对于工程类中长期应收账款不适用 中小企业专营业务介绍 4.应收账款、银承、商业汇票 联保金 互保金 贷款 企业联保 互助贷款 政府支持项目（杠杆贷、贴息贷）融资 依托强势上下游大企业的供应链融资 专业担保公司担保贷款 商会/行业协会推荐贷款 商圈/园区管理企业推荐贷款 中小企业集合债 融资租赁 信用保险融资 一、专业担保公司担保贷款——“解决自身抵押担保不足” （一）产品特性 由专业担保