5商业银行业务与经营知识金融监管理论与实践.doc

银监会专业科目笔试 商业银行业务与经营知识、金融监管理论与实践 商业银行业务与经营知识 1.中国银行业概况 中央银行:中国人民银行。在银行业的角色：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 监管机构:银监会（银行业监督管理机构）、:证监会（证券业监督管理机构）、保监会（保险业监督管理机构） 自律组织: 中国银行业协会。2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。 银行业金融机构: 政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 大型商业银行： 工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。 中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。股份制商业银行(12家，中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行) 农村金融机构: 包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社 中国邮政储蓄银行: 2007年3月20日挂牌 外资银行: 外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行、外国银行代表处 非银行金融机构: 金融资产管理公司（包括信达、长城、东方和华融）(服务对象仅限于企业集团成员)、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司. 2.商业银行简介 历史上第一家股份制商业银行—英格兰银行 商业银行的性质：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化 商业银行的作用：商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用 。其作用主要有：信用中介、支付中介、信用创造和提供金融服务。 商业银行的组织结构：单元银行制（不设或限设分支机构，在美国非常普遍） 、总分行制（大多数国家采用） 、银行控股公司制 （一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在美国最为流行） 商业银行的经营原则：盈利性、流动性、安全性 3.银行经营环境（本部分在经济学、国际金融学有，作为一个小结） Ⅰ经济环境 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。 1、宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。 宏观经济状况 对银行的影响 经济发展水平 决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。 经济发展状况和前景 影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。 （1）宏观经济发展目标及其衡量指标 宏观经济发展目标 衡量指标 指标释义 经济增长 国内生产总值 GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。 充分就业 失业率 指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。 物价稳定 通货膨胀率 常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。 国际收支平衡 国际收支 包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。 （2）经济周期 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。 2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成 （1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。 （2）对商业银行的直接、间接影响 经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行； 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 （3）产业结构 国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。 （4）消费与投资的比例 GDP的构成(从支出角度看) 消费 私人消费（不含私人购买住房的支出） 政府消费 投资（又称资本形成） 固定资