中国注册理财规划师.doc

理财规划师模拟题 1、在确定理财目标时，要注意( ) A．分析客户财务基础 B．分析客户期望目标 C．分析客户观念 D．分析客户类型 2、理财业务创新的方法是( ) A、分析客户新需求 B．理财工具的重新组合与变革性设计 C．采用新技术　 D．降低服务成本 3、个人税负的决定因素有( ) A．名义税率 B．契税 C．平均税率 D．个人税收减免 4、风险管理成本一般包括( ) A、实际成本 B、固定成本 C、无形成本 D、处理费用 5、下列哪一项属于直接投资( ) A、国库券 B、机器 C、股票 D、期货 6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( ) A、个体企业 B、合伙企业 C、公司 D、个人 7、下列哪些为货币证券( ) A、股票 B、债券 C、商业汇票 D、证券投资基金 8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是指( ) A、信用保险 B、投资联结保险 C、分红保险 D、财产保险 9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( ) A、缺乏流动性 B、寿命周期长 C、高风险 D、需要大笔首期投资 10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( ) A、伦敦 B、上海 C、苏黎世 D、香港 11、其变化领先于经济变动本身的指标是( ) A、国内生产总值 B、同步指标 C、滞后指标 D、先行指标 12、数据资料要新，要有近期和最新的数据资料，这是指( ) A、准确性 B、系统性 C、时间性 D、可比性 13、下列哪一项不属于先行指标( ) A、就业者的平均周工作小时 B、工业产值 C、消费品和原材料等制业的定单数 D、股票价格指数 14、小时候一碗阳春面只要1元，而现在却要5元，这属于何种风险( ) A、利率风险 B、购买力风险 C、财务风险 D、价格风险 15、当投资人采取积极型投资策略时，其对市场效率的假设是什么样的( ) A、弱式或半强式有效 B、强式有效 C、与市场是否有效无关 D、半强式有效 三、简答题 1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。 2、请问当前商业银行中间业务存在的问题。 3、简述银行如何根据客户理财需求调整自己的服务方式和方向。 4、简述如何强化同客户的合作关系。 5、简述哪一种客户是银行在一定时期内利润最佳的客户。 6、客户对本行与竞争者提供的服务的满意程度如何 三、分析论述题 1、根据中国人民银行2006年1月15日公布的数据显示，截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。05年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95％。截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到141050.99亿元。在05年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。05年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。 根据上述资料，结合个人理财的基本原理和方法，阐述这一经济现象对于个人理财行业的发展和个人理财业务的开展有何意义。 2、请首先阅读下面的理财规划建议书，然后根据个人理财基本原理，使用个人理财相应技术方法，回答如下问题： （1）这份理财规划建议书的结构方面有哪些问题？请一一列出 （2）财务报表的编制有哪些问题？财务分析是否正确？请编制正确的报表并进行分析。 （3）理财策略与建议是否恰当？请根据你的专业提出理财建议。 （4）请根据该素材做一份现金规划(收入支出规划)。 理财规划建议书 基本状况分析 客户：吴先生 配偶：吴太太 年龄：40岁 年龄：38岁 职业：企业家 职业：画家 吴先生孩子：10岁（重点小学四年级） 吴先生母亲：65岁（无工作，与吴先生生活在一起） 为实现家庭目标和所需要现金流分析 我们对您的人生目标按照重要性进行排序： 为女儿准备教育基金 长期的退休规划 赡养父母，并准备医疗费 投资一处房地产 我们对您的人生目标所需要的现金流进行分析： 吴先生的女儿所需要的教育基金如下表示 小 学 （五-六年级） 初 中 （含课外辅导） 高 中 （含课外辅导） 大