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多种贷款方案满足中小企业融资贷款 企业融资难,贷款难,是中小企业存在规模小、发展资金欠缺等问题，这些特点使得在争取融资方面往往处于劣势。但这些处于上升期的中小企业，对融资的需求却往往又非常迫切。 如何扶持这个数量庞大却又急需帮助的企业群体？针对中小企业的特点，银行相继创新思路，推出多种新型融资服务。 企业苦恼：缺少抵押物 “望贷兴叹” 对于不少企业来说，融资最大的难点在于缺少抵押物，一旦担保无法支持，企业便很难贷到款。这一现象在规模小、用地少的中小企业中尤其突出，由于缺乏土地等强有力的抵押物，不少企业只能“望贷兴叹”。近日，禅城区的一家陶瓷企业主陈先生一度很烦恼，“经济形势不好，订单向更有实力的企业走，再不更新设备要发展几乎不可能。”可是，对于陈先生来说，设备换代动辄上千万元，要一下子拿出来，根本不可能。记者采访发现，像陈先生这样的企业主在佛山的中小企业中十分普遍，如何在有限的条件下争取到贷款，成为企业再发展的关键问题。 银行对策：应收账款、保单都可做抵押 记者了解到，抵押物作为银行贷款的重要评估因素，主要是涉及银行的风险控制。据介绍，一些银行转换思路，从其他环节加强风险控制，或推出“轻抵押物”的贷款模式，或扩大抵押物的认可范围，或借助协会或担保公司推出多种灵活贷款模式，为不少贷款难的企业解决了问题。 记者从中信银行了解到，该行已探索出了一套风险控制模式，其突出特点之一就是放弃了过去业界一味强调抵押的做法。相关负责人介绍，中信银行通过调研找到银企双方认可并擅长的切入点和产品，在控制风险的前提下推出多种产品，灵活满足中小企业融资需求。比如对能提供房产抵押的企业，可以选择“抵押快贷”；对出口外贸型企业，可凭保单和相关单据办理融资业务；对于网络公司等应收账款余额较高的企业，可以办理应收账款质押融资；对有较高融资需求的企业，可使用房产加其他补充担保措施。此外，中信银行还提供种子基金、政府采购商融资方案、集群企业联保等融资方式，降低企业融资的抵押门槛。 而广东南粤银行佛山分行也注意到佛山的医疗器械行业以中小企业为主，许多企业有好的项目，却因为没有抵押品，得不到银行贷款的现象。今年2月27日，广东南粤银行佛山分行与佛山市医疗器械行业协会签约，通过协会和担保公司的介入，达成2亿元综合授信，帮助佛山的医疗器械行业解决融资问题。 企业苦恼：贷款没经验 中小企业求服务 在佛山，不少正处于产能提升、攻占市场的壮大阶段的中小企业对于融资的需求十分迫切，但这些企业对如何与银行打交道却颇为陌生。禅城一家从事软件设计的企业负责人对记者表示，由于该公司规模不大，成立也不久，“去银行跑贷款都没什么经验，只能请教其他同行或朋友，信息往往不准确。”这名负责人称，希望在贷款、还款过程中能有专人负责解答问题，“减少企业与银行之间沟通的成本。” 银行对策：设立专门机构、专项额度 记者了解到，实际上各大银行都设立了专门机构与中小企业对接服务。禅城一家商业银行网点负责人对记者介绍，“专门机构成立后，企业负责人只需要到我们的中小企业服务中心来，审批、放款、还款的全部流程，都可享受到一对一的服务。” 据介绍，佛山中行从2011年实施“中银信贷工厂”服务新模式，专门定位与服务广大中小微客户。类似的还有建行佛山分行设立的中小企业业务中心，其“信贷工厂”理念实现了从市场调研、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一条龙”服务。而农行目前各二级分行均成立了小企业金融服务中心。 另外，不少银行还设置了专为中小企业服务的专项贷款额度。如广发银行在总行层面设立了小微企业专项信贷额度，该专项额度不受当地分行存贷比指标限制，保障了小微企业的信贷投放。目前为止，今年广发银行佛山分行已为佛山的小微企业提供了近19亿元的专项信贷资金投放。 企业苦恼：行业各有特色 贷款需求各不同 与其他产业经济发达的地区相比，佛山有一个显著的“一镇一品”的特点。各地经济发展条件和产业传统的不一样，造成不同产业形态的融资需求有较大差别。 有企业界人士分析称，一些制造业企业的融资需求主要体现在一次性、大金额的设备购置环节，而一些科技型企业主要的融资需求则体现在用于开拓市场等长期、中小额的支出。 另外，不同企业可用于担保的资产形态也相差极大，如制造业的“重资产”和科技型企业的“轻资产”特征，对于融资担保的选择也各有倾向。 银行对策：“定制”行业特色产品 中国银行佛山分行相关负责人对记者介绍，为了服务不同业态的企业，该行加强市场调研，通过细分市场，针对不同行业的特点，先后在佛山地区推广了“中银产业通宝”、“中银市场通宝”、“中银供应链通宝”、“中银税款通宝”等产品，各种产品各有侧重支持方向，为不同特色的中小企业提供专属产品。 而广发佛山分行对此也有相应对策。据介绍，近年广发佛山分行已在相关产业集群和专业市场附近的支行成立小