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风险 损失和损失程度的客观不确定性。这种不确定性，包括损失发生与否以及发生时间，地点的不确定性，也包括损失程度的不确定。 风险的要素风险因素 指足以引起或增加风险事故发生机会或在风险事故发生时致使损失结果扩大的原因或条件。 实质风险因素：恶劣的气候，易燃建筑材料 无形风险因素：逆向选择和道德风险因素，心理风险因素 风险暴露 指由于某种原因或条件使人们遭受某种损失的可能性。 风险事故也称风险事件，是或然发生的、直接导致损失发生的具体事件，是使风险因素、风险暴露造成损失的可能性转化为现实性的媒介。 风险损失 指偶然发生的、非故意、非计划、非预期的经济价值减少或灭失的事实。 风险的四要素之间的关系： 风险因素、风险暴露引起风险事故，风险事故导致风险损失。 例如，强对流天气乘飞机，飞机失事，机身损毁，人员伤亡。这里，强对流天气使风险因素，这时乘飞机是风险暴露，飞机失事是风险事故，机身损毁和人员伤亡是风险损失。 风险的特征：客观性 普遍性 偶然性 可变性 风险管理过程：风险管理目标的确定 风险识别 风险衡量 风险处理 风险管理效果评价 可保风险 保险人可以承担的风险 理想的可保风险需要同时具备下列条件： 风险的出现具有偶然性 风险事故的发生是意外的 风险是纯粹风险 风险损失可以确定 风险损失幅度适度 大量独立的同质风险单位存在 第二章 保险 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险责任的商业保险行为。 保险的特征：经济性 互助性 商品性 法律性 科学性 （京沪FUCK商） 保险的要素：可保风险的存在 面临相同风险的众多经济单位 保险机构的存在 保险费率的合理计算 保险基金的建立 保险合同的订立 保险的分类：①按照保险标的分类：保险可分为人身保险和非人身保险两大类 人身保险：人寿保险 健康保险人 身意外伤害保险 非人身保险：财产损失保险 责任保险 信用保证保险 ②按照经营目的不同：保险可分为营利性保险与非营利性保险。 营利性保险 ：商业保险 以营利为目的的一种商业行为，多数采用保险机构经 营的形式，但也有以个人形式经营的 非营利性保险 ：社会保险 政策性保险 互助合作保险 ③按照实施方式分：保险可分为强制保险和自愿保险两大类 。 ④按照纵向风险转移的层次，保险可分为：原保险 （是指投保人与保险人之 间直接签订保险合同而订立的保险关系，故又称直接保险） 再保险（指原保险人对自己所承担的风险责任，为避免因某类风险责任过于集中而导致由于一次或若干次重大灾害事故影响自身的财务稳定性，将其所承保的一部分风险转移给其他保险人的经济行为） 按照按照横向风险转移的方式，保险可分为 ：复合保险和重复保险 共同保险 其他分类方式: ①按是否在保险合同中列明保险标的物的价值，保险可分为 ：不定值保险和定值保险 ②按保险金额占标的物价值的比例，保险可分为：足额保险，不足额保险 超额保险 ③按承风险保的数量，保险分为 ：单一风险保险，综合风险保险，一切险 ④按保险的性质： 补偿性保险 给付性保险 第三章 保险利益的含义：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 保险利益的确立须具备三个要件：（1）必须是法律认可的利益。 （2）必须是客观存在的利益。 （3）必须是经济上可确定的利益。 保险利益的含义及其确立：保险利益也叫可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承 认的利益。 保险利益原则的意义：第一，防止赌博行为的发生。 第二，防止道德风险的发生。 第三，保险利益原则界定了保险人承担赔 偿或给付责任的最高限额。 最大诚信原则可表述为：保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约