票据业务的介绍要点.ppt

电子商业汇票业务介绍 惠州市升工业有限公司 * 目 录 电子商业汇票的背景 电子商业汇票的简介 电子商业汇票的优势 企业的操作流程 电票业务的增值服务 * 一、电子商业汇票的背景 为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，拓展票据业务创新，中国人民银行于2008年1月决定组织建设电子商业汇票系统。 自上线运行以来，电子商业汇票的每月出票、承兑、贴现、转贴现等主要业务呈现迅猛发展的趋势，月交易量平均增幅达38%。至2011年7月31日，电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务总数累计为70.86万笔，金额总计21171.82亿。 * 一、电子商业汇票的背景 * 一、电子商业汇票的背景 * 二、电子商业汇票的简介 1、电子商业汇票 是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 特点： 数据电文代 替实物票据 电子签名取 代实体盖章 网络传输代 替人工传递 电脑录入代 替手工票据 * 2、电子商业汇票系统（ECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。 二、电子商业汇票的简介 业务参与者是指通过银行等已加入人行电票系统的金融机构，办理电子商业汇票业务的主体。 主体包括企业、人民银行、直接连入人行电票系统的金融机构及其分支机构（以下简称接入行）、通过他行代理连入电票系统的金融机构（以下简称被代理行） * 二、电子商业汇票的简介 业务流程 电子商业汇票 纸质商业汇票 适用规章制度 《电票管理办法》、《电子签名法》 《票据法》、《支付结算办法》 签发 办理方式 网银系统办理 实地柜台办理 期限 最长1年 最长6个月 承兑 种类 电子银行承兑 汇票 电子商业承兑 汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 承兑人 银行、财务公司 银行、财务公司外的法人或其他组织 银行 银行外法人或其他组织 办理方式 网络系统办理 实地柜台办理 资料审查 相同 查询查复 系统实时查询 实地、邮寄、传真或系统等 背书转让 电子签名，数字认证 纸质手工背书、签章 融资 贴现 系统申请，实地办理 实地办理 托收 提示付款 电子指令实时发送数据 通过邮局寄送纸质票据 资金清算 通过人行系统实时清算 通过人为、系统等方式清算 付款时间 提示付款的当天 一般异地加3天，可能推迟 3、电票与纸票业务的对比 * 二、电子商业汇票的简介 4、电子商业汇票票据号码 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位,全部由阿拉伯数字组成,结构如下： 票据种类 + 支付系统行号 + 出票登记日期 + 当天流水号 + 校验码 （1位） （12位） （6位） （8位） （1位） 第1 位与第2 位之间、第13 位与第14 位之间、第21 位与第22 位之间、第29位与第30 位之间分别空一格。 当银行将电子商业汇票信息成功登记到人行电子商业汇票系统（ECDS）后，由ECDS自动生成系统内唯一的电子商业汇票号码。 * 期限灵活、融资功能增强 防范票据业务风险 提升资金使用效率 提升企业现金流管理 实现票据流转全程电子化 加快资金回笼 票据期限由6个月延至1年 短期贷款可转换为电票 杜绝纸票易变造、易遗失风险 降低携带、转让风险 安全、快捷 借助平台掌握上、下游资金情况 提升资金流管理能力 电票 三、电子商业汇票的优势 * 1、适用范围 四、企业的操作流程 电子票据业务的流转适用于已开立银行网银系统电票功能的企业。 电子票据生命周期以电子流形式存在，且以电子签名替代传统签章。 * 2、公司注意事项 四、企业的操作流程 收票银行： 建行惠州开发区支行 收票银行行号： XXX 收票账号： 801001XXXX1000XX 收票企业： 企业的单位名称 电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。 公司必须在开户银行开立账户并安装电票系统，才能办理电票业务。 公司应将在银行开户的信息及时通知出票或上手背书企业，以便收票业务的顺畅。 * 3、企业适用条件