探讨利用职务便利及后续影响侵占储户资金的行为定性.docVIP

探讨利用职务便利及后续影响侵占储户资金的行为定性 　　【裁判要旨】 　　行为人既利用在银行工作的职务便利或者后续影响，又对储户、银行使用欺骗方法，招揽存款，而后非法占有储户资金，定性时应综合考虑行为人的职务身份、欺骗方法的使用对象与意图、获取储户资金系基于职务便利或因对方错误认识而处分等因素，厘清职务侵占犯罪与诈骗犯罪的区别，从而准确认定行为人犯罪性质。 　　【案情简介】 　　被告人王某某，2010 年6 月至2011 年5 月担任某银行某分理处副主任，2011 年2 月至5 月代理某银行某支行核算部副经理职务，负责对外柜面营业的监督管理工作。 　　2010 年8 月，王某某利用职务便利，通过银行操作系统将范某在某银行的“定期一本通”140 万元存款转入其以客户名义私自办理的活期存折中，并使用该存折将上述钱款支取。2011 年4 月，王某某又通过银行操作系统私自支取顾某某在某银行的“定期一本通”存款及利息人民币1175956元。2010 年12 月至2011 年5 月，王某某以某银行销售高息理财产品为名，先后吸揽侯某某、李某某等6 名储户的存款423 万元。上述储户将存款交由王某某代办，在为储户代办存款业务过程中，王某某利用职务便利指使银行职员办理与储户活期存折相关联的银行卡，并向储户隐瞒办理关联银行卡的事实，将活期存折交给储户，自己则保留银行卡支取现金或刷卡消费。后王某某在“某银行人民币理财产品协议书”复印件上加盖其保管的“核算事项证明章”，用于与储户签订虚假理财协议，并按约定比例向储户支付高息。 　　2011 年5 月，因王某某提出辞职，某银行解聘王某某所任职务。此后，王某某隐瞒其离职的事实，利用其在职期间伪造的虚假理财协议继续招揽储户，以代理储户开户存款为名在银行部分网点办理“折带卡”业务，并留存银行卡用于支取储户存款。截至2011 年7 月，王某某通过此种方式，骗取杨某某、缴某某等10 名储户存款百余万。上述犯罪所得除十余万元用于向储户支付高息外，其余款项均被王某某挥霍。2011 年8 月22日，被告人王某某到公安机关投案自首。 　　【法院判决】 　　法院经审理后认为：公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，被告人王某某身为某银行的工作人员，利用职务上的便利，将储户在银行的存款据为己有;在其与银行解除劳动合同后，隐瞒真相，继续欺骗储户购买虚假的理财产品，将客户存款取出据为己有。被告人王某某的行为已构成职务侵占罪，且犯罪数额巨大;同时其行为还构成诈骗罪，且犯罪数额特别巨大，应分别予以惩处。王某某在犯罪后能主动投案，并能如实供述，应认定为自首，可依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第271 条第1 款、第266 条、第67 条第1 款、第69 条之规定，判决被告人王某某犯职务侵占罪，判处有期徒刑十年，并处没收财产人民币100 万元;犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处没收财产人民币100 万元;决定执行有期徒刑十五年，并处没收财产人民币200 万元。 　　【法律解析】 　　法院认定被告人王某某构成职务侵占罪与诈骗罪，但本案在处理过程中出现了两种意见：第一种意见认为，被告人王某某对储户使用欺骗方法，招揽存款，而后非法占有储户财物，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第266 条之规定，构成诈骗罪;第二种意见认为，在被告人王某某担任某银行相关职务期间，利用职务便利，将本单位的财物非法占为己有，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第271 条之规定，构成职务侵占罪;被解除职务之后，被告人王某某隐瞒其离职的事实，利用在职期间伪造的理财协议继续招揽储户，银行基于错误认识而处分储户财产归其非法占有，数额特别巨大，构成诈骗罪。 　　通常来讲，职务侵占罪与诈骗罪的界限是明显的，王某某案之所以出现分歧，源于王某某职务解除之前，其职务行为伴随欺骗行为，又因储户、银行、王某某三方主体的存在，使得案情更加复杂化，由此犯罪性质的认定也出现了争议。整体来看，本案可依据职务的有无划分为两个阶段，一是被告人王某某在某银行担任职务期间，二是从被告人王某某从银行离职后，王某某在这两个阶段都实施了如虚假理财诱骗储户等行为，最终目的也都是为了占有储户资金，但不同阶段其犯罪行为也存在一定差异。 　　(一)如何认定被告人王某某在某银行任职期间所实施行为的性质 　　若行为人实施了非法占有他人财物的行为，刑法分则相对应的罪名众多，适用何罪名就要根据其犯罪行为的具体构成因子来进行分析，要看其是否有职务及职务性质、取得财产的手段及对象等等，这些都会影响到对其犯罪性质的判定。判断犯罪行为应适用何罪名时不仅要关注该行为是否是符合罪状描述的行为，也要