助学贷款受信者的心理物理学债务容忍度研究.pdfVIP

理研究 PsychologicalResearch 2011，4(3)：89—94 89 助学贷款受信者的心理物理学债务容忍度研究 原献学 庞捷敏 。 李建升 (1宁波 大学心理学 系 ，宁波 31521l；2 台州职业技术学院公共管理系 ，台州 318000 3西北 师范大学心理学系 ，兰州 730070) 摘 要 ：以东西部 7所高校 中的818名受信学生为被试 ，采用 《助学贷款受信学生债务容忍度问卷》及 《助学贷款政策态度问卷》， 考察了被试的心理物理学助贷债务容忍度及助贷服务满意度 。结果发现：(1)高、中、低特质债务容忍度受信者在还贷期限上的心 理物理学债务容忍度存在显著差异 。低特质债务容忍度组的上 、下还贷期限基本落在当前政策规定的6年范围内，而中、高特质债 务容忍度组均超 出当前政策规定期 限，其 中，高特质债务容忍度组最高超 出1～2年 。(2)相对于低特质债务容忍度组 ，高特质债务 容忍度组对助贷政策的服务 (如贷款资格、贷款手续 、贷款用途、利息计算 、还贷催缴、违约惩罚等)满意度 ，显著低于低特质债务 容忍度组 。本研究为解释助贷受信者 的守信和失信行为提供 了征信数据 。 关键词 ：征信 ；助学贷款受信者 ；心理物理学债务容忍度 应延长至 10年以上 _7川；而王一佳认为应延长至 1 引言 10-15年 ；辜胜阻等则认为应延长至 l5～2O年 ]。 心理物理学债务容 忍度 (Debttoleranceof 2007年 8月 ，国家再次对助学贷款政策作 了修订和 psychophysics)是指债务人对债务 的物理属性 (如还 完善 ，将还贷期限延长的原则按全 日制本专科学制 债时间和数量等)的可接受程度 。即债务人对债务的 加 1O年确定 ，最长不超过 l4年，其 中在校生按剩余 物理属性在心理上存在 由绝对 (最低接受)阈限和差 学习年限加 lO年确定 ，学制超过四年或继续攻读研 别 (最高接受)阈限所构成的一个具有一定弹性 的反 究生学位 、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的 应区间，在该区间内债务人对债务的物理属性变化 还贷期限[13]0但是 ，任婷认为合理的还贷期限最长应 不敏感 刮。助学贷款受信者拥有 的心理物理学债务 达 30年 。 容忍度 (即对贷款额 、还贷期限等的可接受程度)，既 “征信 ”(CreditChecking)指调查 、验证 、评价他 是政府和金融机构征信的对象之一 ，也是助贷政策 人信用 ，是以征信机关为主体进行的对所调查主体 可持续 的心理条件 。 信用信息的收集 、利用 、提供 、维护和管理 的活动。征 在对助学贷款受信者的心理物理学债务容忍度 信事业是伴随着社会信用经济 的发展而产生的，在 的研究中，大多数研究者特别关注受信者对还贷期 欧美发达国家已有百年历史 ，已形成了一套 比较完 限的容忍度，比较一致的观点是 ：目前我国助学贷款 善的社会征信体系。在我国，除了企业征信体系外 ， 政策规定的还贷期限与受信者可接受的还贷期限不 对个人征信 ，尤其是对助学贷款学生的信用征信体 匹配 ，这是导致违约行 为发生的重要原 因 ]。高违 系尚未建立 。 约率严重危害国家助学贷款政策的可持续性 ，有必 测定助贷受信者心理物理学债务容忍度的传统 要调整助学贷款债务政策 ，使之与受信者的心理物 方法是 ，征信机关按照国际经验和我国历年大学生 理学债务容忍度相匹配 。例如 ，国家已于 2004年把 就业率 、城镇居 民边际储蓄率 15,16]等统计数据推 助学贷款还贷期限从毕业