助学贷款业务中存在问题及对策研究.pdfVIP

豳 叠蟹瞳墨豳 2011年第 10卷第 1期 助学贷款业务中存在问题及对策研究 口张海涛 【摘 要】国家助学贷款是 由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同 操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。其根本宗旨是资助贫困大学生就学，但在实际运行中却出现了诸多 问题，其中最主要的问题是大学生违背贷款承诺，出现诚信偏失问题。本文在分析大学生助学贷款业务中的诚信问 题的基础上，提出相应的对策，旨在为国家构建科学的助学贷款体系提供有价值的参考。 【关键词】助学贷款；诚信；偏差 【基金项 目】辽宁省教育科学 “十一五”规划2010年度规划课题阶段成果(课题亏：JGlODB059)。 【作者单位】张海涛，辽东学院 助学贷款制度是我国在 1999年启动，并于2000年全国 2003年底，第一笔贷款还款期开始，银行因为还款率低于 范围内推广的个人诚信贷款业务。它针对的对象是一些经 80％，逐渐在全国范围停止贷款；2004年9月到2005年2月， 济相对困难，支付大学生学费和生活费有一定难度的家庭。 按国家助学贷款新机制审批23．5万人、21亿元。2OO4年6月 在业务开展的初期，政府、学校、银行紧密的合作，收到了良 至2005年底，全国新增审批贷款学生 120．4万人，新增审批合 好的效果，并得到社会的认可，认为这是给贫困大学生开辟 同金额 102．5亿；连同以前几年办理的国家助学贷款，全国累 了就学的一条绿色通道，保证了不让一个大学生因为贫困辍 计已审批贷款学生206．8万人；到2006年，全国申请贷款累计 学。而在2003年第一批还贷大学生还贷期到来的时候，问 人数395．2万人，银行审批24O．5万人；申请贷款累计总金额 题凸显出来了。由于一部分大学生没有认识清楚助学贷款 305．6亿元，银行审批201．4亿；从 1999年至 2008年年底，我 的性质，还有一部分学生的诚信问题，导致很大一部分助学 国累计有43611万名大学生通过高校国家助学贷款政策圆了 贷款没有按时归还。时至今日已经严重地影响了国家助学 大学梦，累计贷款金额达 337．11亿元。初步形成了国家助学 贷款的良性运转 ，影响了社会和谐与大学生身心的健康，它 贷款、国家奖学金、学费减免等多项互补的政策体系，帮助家庭 已经成为亟待解决的社会 问题。 经济困难的大学生顺利完成学业。 一 、 我国助学贷款现状与问题分析 (二)助学贷款业务存在的问题。国家助学贷款虽然取 (一)国家助学贷款现状。从 1999年国家实施助学贷款 得了一定的成就，但也存在着诸多问题，这些问题主要表现 (高校助学贷款)开始，当年试点城市发放40O万元贷款；到 为以下几个方面。 甚至出现学生不愿贷款的现象，所以应该尽量简化国家助学 府应该在详实了解家庭收入、财产、人 口、日常开支等情况的 贷款手续 ，以便于推动贫困生积极办理国家助学贷款；另一 基础上开具贫困证明，真实全面的反映学生的家庭经济情 方面，在实际中存在着毕业生毕业后恶意不偿还国家助学贷 况，并落实责任人制度，一层一级，谁证明，谁负责。 款 ，诚信度差 ，银行不愿意发放助学贷款，所以应该积极构 在美国、英国、日本等发达国家，学生资助的各个方面都 建、推进国家助学贷款个人信用信息系统和信用评估机制， 有比较完善的法律作为其执行的依据，无论是学生经济困难 为银行办理国家助学贷款提供保障。 的认定 ，还是资助项 目的落实，以及对拖欠贷款的制裁等，都 (四)完善认定制度，推进资助制度的法制化。贫困生认 有明确的法律规定，这样就可以使得大学生资助能够依法、 定是大学生资助最基本也是最重要的环节，如何准确、全面 有序的执行，因此我国必须进一步健全法律机制。通过颁布 地做好贫困生认定工作?一方面，学校要加强管理，加强监 相关法律文件，规范大学生资助的程序，吸引更多的社会力 督。高校辅导员要专人负责，严格审查材料 ，结