押品管理系统培训课件.ppt

条文解读 【制定依据】 为规范农业银行信贷业务押品管理，提高押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行资本管理办法》等法律法规，制定本办法。 原办法：为规范农业银行押品管理，提高押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据国家有关法律、法规、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》、《中国农业银行信贷业务担保管理办法》，制定本办法 条文解读 【管理原则】 合法性原则 有效性原则 审慎性原则：在押品管理各个环节中，应充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，谨慎估计押品价值和信用风险缓释作用 原办法：审慎估计押品的可行性和价值 新增： 独立性原则：押品和借款人风险之间不应具有实质的正相关性；押品价值评估审核人员，应当具备评估专业知识和技能，且不得参与信贷决策 条文解读 新增：【选用标准】 选用押品办理信贷业务前，应充分考虑以下因素： 是否符合银监会《商业银行资本管理办法》合格押品认定标准； 权属关系是否清晰，有无法律瑕疵； 市场流动性和变现能力； 《押品分类管理表》是否允许单独设押； 农业银行是否为第一（或并列第一）顺位受偿人； 押品和借款人风险之间是否具有实质的正相关性； 是否存在币种错配、期限错配等情况。 条文解读 明确：不可单独设押的押品办理信贷业务用法 应满足下列条件之一： 为符合信用贷款条件或经有权行批准可以采用信用方式用信的信贷业务，提供补充担保； 总行批准的其他情形 条文解读 新型押品准入 选用《押品分类管理表》未载明的新型押品办理信贷业务，押品准入须报总行（信贷管理部）核准 原办法：农业银行接受的押品仅限于《中国农业银行押品分类、最高抵(质)押率和重估频率表》中可单独设押的品种。拟超出该范围选用押品的，须经一级分行批准 条文解读 异地押品准入 农业银行原则上不接受超出授信行所在省、自治区、直辖市范围的押品。确有必应接受的，须经授信行所属一级分行批准，一级分行应在信用发放前制定切实可行的风险管控措施，明确管理责任与应求 原办法：农业银行原则上不接受超出授信所在一级分行管辖范围的押品。确有必应接受的，须经授信所在一级分行批准 条文解读 【评估范围】 为农业银行信贷业务提供抵（质）押担保的押品，都应进行价值评估，包括在信贷业务发放前对拟提供押品价值进行贷前评估和在信贷业务发放后对押品价值进行贷后重估 原办法：抵（质）押担保设定前，应对押品进行价值评估（制度规定免予评估的除外） 条文解读 【技术要求】 押品价值评估主应采用市场法、收益法、成本法等方法。评估人员应根据押品具体情况、评估目的、价值类型和评估资料搜集情况，在分析各种评估方法适用条件的基础上，选用适当的评估方法进行评估测算。评估方法和程序应符合农业银行关于押品评估的技术规范和各单项押品评估指引等应求 合并原办法第十五、十六、十七条 条文解读 新增：【评估报告】 采用外部评估的，应要求评估机构提供规范、完整的评估报告 采用内部评估的，对《押品分类管理表》中的商用和居住用房地产、各类收费权、通用和专用机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、森林资源、海域使用权等类型押品进行贷前价值评估，原则上应撰写评估报告，评估报告应符合农业银行关于押品评估的技术规范和各单项押品评估指引等要求 对多个押品采取批量评估方式的，可仅撰写一份评估报告，附押品评估结果清单 条文解读 【评估结果】 押品评估应坚持独立、客观、审慎的原则，充分考虑押品在抵(质)押期间有形与无形损耗、实际取得价格、法定优先受偿权、变现能力、未来风险状况等因素，评估价值不能超过当前合理的市场价值 原办法：押品价值评估时，应充分考虑押品在抵（质）押期间的有形与无形损耗、实际取得价格和物价水平、法定优先受偿权、变现能力、变现费用等多种因素，审慎确定押品价值 条文解读 【贷前评估】 押品的贷前评估结果是信贷审批决策的重应依据之一，原则上应在信贷业务审批结束前完成评估价值的审核确认。 以预评估结果为信贷审批依据的，应对预评估结果进行审核，并在在审批后用信前对正式评估结果进行评估确认，以评估确认价值作为设定抵(质)押担保的依据 原办法：对于信贷业务审批后委托评估中介机构进行押品价值评估的，审批前，客户经理应对押品进行调查和价值初评，相关内容应载入调查报告，并履行审查审批程序。审批后用信前，仍需按照外部评估流程对押品进行评估，并以评估确认价值作为设定抵（质）押担保的依据 条文解读 【贷后重估】 押品贷后价值重估的频率应不低于《押品分类管理表》规定的重估频率 原办法：押品贷后价值重估应按规定频率进行，具体要求见《中国农业银行押品分类、最高抵(质)押率和重估频率表》 未到重估时点，也须及时对押品价值进行贷后重估：