《金融理论与实践》第四讲金融创新.ppt

互联网金融对自助的追求，与传统信用风险式（即传统的银行融资）的融资模式不同，在风险管理模式、利润模式、客户服务模式都是建立在对个体的判断和服务基础之上，如果你要到银行贷款，银行首先要做的是对你这个人进行信用风险的评估，然后再决定你是否可以贷款。这是完全建立在对个体的信用风险把控基础之上的借贷模式。 有预测：一旦创造了符合互联网金融要求的信 用制度，传统银行将立刻消失，意味着普惠金融时代的到来。 互联网金融对普惠的追求，与传统银行的本性不同。传统银行的本性是嫌贫爱富，你越富它越爱你，你越穷它越嫌弃你。互联网金融是普惠金融，无论是穷是富，人人都可以从网络上获得金融服务。在可预见的未来，互联网金融将彻底改变传统银行的“衙门化”。 目前，互联网金融最大的障碍是信用问题。尽管阿里巴巴、支付宝和淘宝网对金融体系的信用制度有了初步的构建，但依然不够成熟。 第二大趋势是金融综合化而形成的大金融 金融综合化趋势的核心是追求大金融。一种金融产品独打天下的局面即将过去，需要多种金融产品整合起来共同服务于经济实体，但不是简单的相加。 如何综合，需要创新，所有金融机构都在为此而努力，使金融综合化的方向已经初现。 首先是链条化。如围绕银行信贷为主线的融资顾问、增信等链条开始形成。 其次是互补化。如现在的银行信贷与金融租赁的互补。 再就是互助化。如投资银行与信贷银行的互助。 所有这些，都预示着金融综