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第五章 中央银行 第一节 中央银行的产生与发展 中央银行： 一国金融体系中居于中心地位的金融机构； 是统领一国金融体系、 控制全国货币供应、 实施国家货币政策 的最高金融机构。 一、为什么要有中央银行 1、货币统一的需要 二、中央银行的发展 1、英格兰银行 2、美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立第一银行，但是在各州银行的反对中停业。 3、建立中央银行的途径 私人或国有商业银行演变而成。老牌资本主义中央银行一般由此演变，如英格兰银行。 三、中国的中央银行 1、中国中央银行的演变。 在清政府和北洋政府时期，户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能。 2、中国人民银行 Peoples Bank of China 1931年，中国共产党在江西瑞金成立中华苏维埃国家银行，次年开业． 1948年中国人民银行在河北省石家庄市成立， 1949年迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等分支机构。 1969年9月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构。 1978年 3月恢复中国人民银行总行为部级单位。 第二节 央行的体制比较 一、所有制形式 二、央行的组织结构 1、单一央行制。设立一家央行。 第三节 中央银行的职能 一、中国央行的性质 1、 中央银行是国家机关。 2、央行业务活动原则 应处于超然地位，在执行业务活动时，不应受到行政和其他部门的干预。 二、央行的三大职能 1、发行的银行 （2）货币发行制度 currency issue system ①经济发行：根据社会经济（交易和生产）需要而发行货币。 （3）中国货币的发行原则 （4）发行程序 （5）货币回笼 currency withdrawal 货币回笼——向银行存入现金的过程及其结果：业务库把超过库存限额的人民币交入发行库。 2、银行的银行 存款准备金deposit reserve 商业银行的存款准备包括： 库存现金； 法定存款准备金； 超额存款准备金。 3、政府的银行 （1）代理国库。 国家金库：简称国库，是负责统一办理国家预算收支的出纳机关。 央行的金融监管职能——原因 央行的金融监管职能——模式 三、中央银行的独立性 丧失了独立性，央行往往会沦为政府弥补预算赤字的工具，政府就可能滥伐钞票造成通货膨胀。 央行独立性：央行作为主管货币政策、垄断货币发行机构，究竟应该在多大程度上独立于最高行政机构的意志。 第四节 央行的资产负债 一、资产负债表 货币当局资产负债表单位：亿元 ?二、中央银行的负债业务 1、货币发行业务。 是央行主要的负债，为商品流通和交换提供手段，也相应筹集了社会资金。 美国央行的负债项目 1）发行美钞，最主要的负债项目。 2）银行存款，即商业银行等各类存款机构存在联邦储备系统的准备金。 3）美国财政部存款。 4）外国及其它存款。 5）其他。 三、中央银行的资产业务 1、贷款和再贴现业务 （2）再贴现 rediscount 商业银行用客户贴现过的面值100万元的票据，向中央银行再贴现； 假定商业银行实际取得贴现额88万元，票据到期日为180天，按月利率计算（6个月) 2、央行的证券买卖业务 与准备金政策和再贴现相配合，调节控制货币供应量； 缓解财政收支不足； 协助政府的公债发行与管理。 3、央行金银外汇储备业务 黄金的安全性强，兑换性和盈利性不及外汇，保管成本也很高； 但外汇的持有有风险，所以适当确定此三者的比例。 美国央行的资产项目 1）持有的各种证券 2）贴现贷款，包括再贴现和再贷款。 3）黄金和特别提款权证书账户 4）硬币，它是由美国财政部发行的，代表的是财政部的债权，所以联邦储备系统手中的硬币构成它的一项资产。 5）收款过程中的现金项目等。 案例: 美联储的金融支付系统 一、基本原理 金融体系支付系统(Payment system)也称清算系统、支付清算系统。它是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。 具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。 作为一国支付系统的核心，中央银行支付系统主要有四个方面的内容： ①提供账户服务。 ②运行和管理支付系统。中央银行通过银行间资金清算，不仅有助于提高支付清算安排的整体效率，还可以及时掌握各金融机构资金头寸的增减变化趋势，便于监控货币流通，维护货币信用体系的稳定。 ③为私营清算系统提供差额清算服务。任何国家都存在着多种形式的私营清算组织，它们通常拥有支付网络系统，为经济交易和消费活动提供不同形式的支付结算服务。为了实现清算参与者之间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利用中央