傅吾豪版针对未入市投资人讲稿参考.pptVIP

以30岁的年轻人为例 Step3: 进行高风险资产配置—稳健型 以30岁的年轻人为例 Step3: 进行高风险资产配置—积极型 以30岁的年轻人为例 多空时期不同资产组合的报酬率推估区间 14.55 ~ -4.45%之间 积极型投资人 12.15 ~ -2.15%之间 稳健型投资人 9.05% ~ 0.55%之间 保守型投资人 根据美国标准普尔500指数1986~2006年量化分析 类型 投资组合 种类繁多 追求获利 本金安全 固定收益 监控调整 组合目的 货币组合 债券组合 基金组合 外汇组合 定存组合 积极组合 稳健组合 保守组合 随机组合 产 品 组 合 属 性 组 合 教学指引 适性的投资组合，符合管理层适用性原则 别忘了提示：“如果您不知如何进行投资组合，请让我营业部理财服务人员给您适当的建议”。 功课三 长期投资的定力 2006.11 2008.11 2007.11 看了这张图， 是否心中有数！ 2006年12月 2008年12月 2008年1月 08年开放式基金虽然亏损严重，但是，短期的阵痛并不掩盖其中长期的绩优表现。 2008/01 2009/01 牛市 09年中旬，大部分基金已由亏损转为获利。 台湾开放式基金十五年期间平均数据 功课四 投资风险控制要领 低 佳 易 定存 高 不佳 易 期货 普通 佳 易 债券 不一定 不佳 易 外汇 高 不佳 易 认购权证 普通 佳 易 货币型基金 稍高 佳 易 平衡型基金 高 不佳 易 股票型基金 高 不佳 易 成长型股票 中高 佳 易 价值型股票 变现性 安全性 获利性 分散投资控制风险 10% 高风险 30% 中度风险资产 60% 低度风险资产 风险度区分 高报酬率 低报酬率 金字塔控制风险 股票 基金投资组合 定期存款、债券型基金 货币市场基金、人民币理财品种 商品区分 （10%+30%）/ 2 + （60%+固定收益） = 结果必然大于80% 万一投资失利： 10%止损 20%止损 15%止损 止损控制风险 止损控制风险 买 买 买 买 买 买 时间 净值 买 分散时点控制风险 哪些人适合采取定期定额投资基金？ 为子女高等教育基金做准备 为过一个具有尊严的老年生活做准备 强迫自己储蓄 未来较长时期有资金需求 手中目前没有大笔资金 定期检视汰弱留强 给自己一个换牌的机会 换牌标准建议： 相对表现较差而且平均线往下走 换牌控制风险 假如持有的同类型的基金当季都是上涨，不需要转换基金。 不换 假如有涨有跌，表现最差的又符合转换条件，可换至当季仍在上涨的其他基金 换 相对表现较差，且平均线往下走。 小贴士： 股票、股票型基金、指数型基金、期货、外汇操作、房地产、不动产证券化商品、投资型保单…. 银行存款、债券型基金 信贷理财产品、传统寿险 、储蓄险…. 高风险投资工具 低风险投资工具 选择适性的投资工具——完善您的资产管理账户 经由投资顾问协助，测试自己的投资属性后，选择 适性的投资工具，能有效控制风险及提升投资绩效。 富人还是穷人的结论 ~ 认识了投资的重要性之后 停、听、看 投资有何方式？哪些产品适合我们？ 投资有何风险？风险如何控制？ 投资以后何时回收？何时换产品？ 投资前需测试您的风险承受能力。 第二单元 理财行动四大功课分享 理财行动四大功课分享 ●合理的资产配置 ●适性的投资组合 ●长期投资的定力 ●投资风险的控制 尽管已投资多年，该做的功课依然不能忽略！ 功课一 合理的资产配置 理财产品 investment 通膨率 inflation rate 5% 保险产品 insurance 银行存款 deposit 依个人的风险 承受度，选择 不同的投资组合。 帆船理论—财富人生 保守型 50% 稳健型 20% 保障：年收入10倍 保费：年收入10% 积极型 ?% 功课二 适性的投资组合 想知道自己的投资属性吗？ 保守型、稳健型、积极型 现场投资属性测试！ a.依投资属性建立投资组合 1,您银行活期存款余额，已经够一年的家庭生活费作为紧急备用金吗? a. 无 b. 有，但是不足额 有，已经足够，甚至超过好几倍 测试题仅供参考 2，您投资的这笔钱，何时会动用？ a. 1年内 b. 3年内 c. 闲钱，估计近几年不会动用 3，每月