2、社会保险.ppt

浙江人文大讲堂 保险与民生 浙江大学 何文炯 * 引言 风险无处不在，无时不有。现代社会中，风险保障已经成为老百姓的基本需求。对付风险，方法无数。保险是其中之一，而且是经典之手段。 那么，保险的奇妙之处在哪里？保险与老百姓生活有怎样的关系？个人与家庭、单位与组织，如何利用保险这一工具？政府如何用保险、如何管保险、如何支持保险？ * 一、风险保障是基本的民生需求 天有不测风云，人有旦夕祸福。老百姓的日常生活中，面临着各种各样的风险。尤其是现代社会，虽然生产力比过去有很大提高，但风险不仅没有减少，反而出现许多新的风险。可以说，风险无处不在，无时不有，因而，风险保障成为老百姓的基本需求。 * （一）人身风险 1、意外伤害风险（医疗、失能、痛苦） 2、过早身故风险（家庭责任、社会责任） 3、疾病风险（医疗、失能、痛苦） 4、高龄风险（生活、医疗、照护、孤独） * （二）财产风险 自然灾害不减，人为事故增多。尤其是随着经济增长、收入增加，老百姓财产的品种、数量和价值提高，财产风险增加。 1、自然灾害风险 2、意外事故风险 3、经营风险 4、投资风险 * （三）责任风险 随着法制的健全，个人和家庭的社会责任越来越明确，于是，人们在生产活动、经济活动、社会活动中的疏忽和过失行为，都可能招致更多的经济赔偿责任。 1、公众责任风险 2、产品责任风险 3、职业责任风险 4、雇主责任风险 * （四）信用风险 信用风险即违约风险，是指义务人不履行义务而对权利人造成损失的风险。例如，债务人不能或不愿意履行债务而给债权人造成损失。又如，交易一方不履行义务而给交易对方造成损失。随着个人和家庭经济活动形式增多和活动频率的增加，这类风险开始进入普通百姓家庭。 1、借贷 2、赊销 3、预付 * 二、保险是处理风险的有效机制 （一）保险——风险保障互助机制 1、千百年来，人们积累了处理风险的丰富经验，创造了多种多样的风险处理方法，保险是其中之一。 2、保险——面临同类风险的众多社会主体，通过缴纳一定的费用得以结合并形成互助基金，这一基金对于遭遇特定风险事故的社会主体给予帮助。 3、保险是一种互助机制，保险人是互助行为的组织者，投保人（或参保人）和被保险人、受益人是这一活动的参与者，这里的互助基金就是保险基金。 * （二）保险的优势 1、利用保险处理风险，有利于降低全社会的风险后备基金，因而保险是成本较低的风险处理技术。 2、从技术原理分析，保险制度之运行是基于：个体把握风险损失规律的不可能性，而特定时期特定范围内社会总体把握损失规律具有可能性。 3、保险这一互助活动的参加者，都是基于利己的动机，但却有利他的社会效果。 * 三、保险的类别与项目 （一）保险类别 1、互助合作保险（民办、非营利） 2、商业保险（民办、营利） 3、社会保险（官办、非营利） * *  （二）商业保险险种 1、人身保险（人寿保险、意外伤害保险、医疗保险、残疾收入补偿保险） 2、财产损失保险（机动车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、农业保险、运输保险） 3、责任保险（公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险） 4、信用保证保险（信用保险、保证保险） * （三）社会保险险种 1、社会医疗保险（工薪劳动者、农民、城镇居民） 2、社会养老保险（工薪劳动者、农民、城镇居民） 3、工伤保险（工薪劳动者） 4、失业保险（工薪劳动者） 5、生育保险（工薪劳动者，城乡居民？） * 四、运用保险处理风险 （一）风险管理 1、基本过程：识别、衡量、处理 2、风险处理方案设计：多种手段有机组合 3、决策原则：成本最低、保障最好 * *  （二）风险分析 1、风险识别衡量（系统地分析） 2、已有保障状况分析（社会保障、已有补充保险） 3、需要保障的风险及其评估 * *  （三）保险决策 1、依法参加社会保险 2、自愿选择参加互助合作保险 3、自愿购买商业保险（风险项目、保障程度、保险机构、保险价格、保险服务） * *  （四）保险权益维护 1、社会保险——社会保险法及相关制度规章 2、互助合作保险——国家法律和互助组织章程 3、商业保险——协商、调解、仲裁、诉讼