信泰百万保家投保规则(完整版).docxVIP

信泰百万保家投保规则说明：本规则仅针对本次投保计划为主险《信泰抗癌保家两全保险A款》、附加险《信泰附加抗癌保家疾病保险A款》、附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》，若投保其它险种须同时参考对应投保规则一、经代公司业务人员新契约展业基本规则（一）在客户填写投保单资料之前，须核对投保人和被保险人的有效证件，核实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若附加金易通A，还须提供产品说明书），并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释，明确说明责任免除含义，不得误导客户（二）在客户填写投保单资料时，须引导客户如实填写投保单，尤其是健康告知和财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或被保险人监护人在投保资料上亲笔签字确认（三）若客户投保的险种为人身保险新型产品（如附加金易通A款），须亲视投保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”（四）不得向客户收取现金保险费或代交保险费（五）必须在3个工作日将客户相关投保资料交到我司（六）必须确保是客户本人参加公司要求的体检、契约调查、电话回访二、反洗钱内控要求对于单个被保险人保险费金额≥人民币2万元且以现金形式交纳的人身保险合同，单个被保险人保险费金额≥人民币20万元的保险合同，各级机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其它身份证明文件的复印件或者影印件上款所规定的“保险费金额”依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳保费，也包括客户应交纳但实际尚未交纳的保费（如续期保费等）三、一般投保规则（一）保险利益要求1.投保人条件（1）年满18-65周岁，且具有完全民事行为能力（2）年满16周岁的未成年人，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力。注意：所有投保资料上必须均由其监护人亲笔签字2.投保时，投保人、被保险人和身故受益人之间必须存在保险利益。相互间存在以下关系即可视作保险利益存在：投保人与被保险人关系：①本人 ②配偶 ③父母 ④子女被保险人与身故受益人关系：①配偶 ②父母 ③子女3.投保年龄以周岁为准，以条款所列年龄为限，为未满18 周岁的被保险人投保以身故为给付保险金条件的保险合同，投保人必须为其父母或法定监护人（二）风险保额和基本保险金额要求 1.风险保额（1）同一被保险人在本公司投保，累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额限制根据被保险人的年龄、健康、财务状况确定（2）高额投保件：每一被保险人一次投保累计人身险保额超过60万元时为高额投保件，核保人员根据被保险人的年收入情况，综合评估其累计人身险保额限制，高额投保须等我司核保通过后才能收取保险费（3）累计自驾车保额限制根据客户基本情况区分。以下情况需同时考虑，并按保额最低者进行限制：标准类别限额被保险人居住地地级及以上城市的城区（地址中不含下格所示字样）200万其他地区（地址中含有“县级市/县/镇/乡/村/组”）（注）100万被保险人职业职业为农民、个体工商业者、职业司机50万职业为5-6类400万被保险人年龄被保险人年龄大于50周岁时200万注：累计自驾车保额是指含有自驾车意外责任的险种，例如信泰附加爱驾宝意外伤害保险，保额大于100万时，须提供被保险人身份证复印件，证件地址含有“县级市/县/镇/乡/村/组”的，需提供本人名下私家车的行驶证及对应资料（见“（七）财务核保资料”），核保人员根据客户实际情况确定保额2.未成年人：未满18周岁的被保险人，累计人身险保额≤10万元（包括本公司、其他公司投保的全部保险产品，累计计算人身险保额），累计重疾风险保额≤100万3.学生：18周岁以上无固定收入的全职学生，累计人身险保额≤30万元4.孕妇：怀孕28周以内者，累计寿险风险保额≤30万元，累计重大疾病责任保额≤20万元，且须体检或提供完整的孕期健康检查报告；怀孕28周（含）以上的投保申请不予受理，需延至产后一个月（剖腹产顺延至产后三个月）。孕妇不得投保一年期险种4.家庭主妇、离/退休人员、无业/待业人员：累计人身险保额不得超过30万元5.异地投保：异地投保：异地是指客户户籍不在当地，也不在当地工作或居住。投保人或被保险人有一方为异地者不予受理6.外籍人士和港、澳、台人士投保（1）必须在投保当地有固定住所、固定工作且在当地工作或居住满一年以上。投保时销售人员需补充声明以下信息：招揽经过及客户投保动机、被保人在投保当地已居住时间及每年平均居住时间、被保人经常前往的国家和地区及停留时间、核保人员将视其国籍及以上补充信息等综合决定是否同意承保（2）累计人身险