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第四章 金融机构体系 教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成,掌握我国金融体系的建立过程及其改革内容。 2.了解银行的产生发展及其特点,理解银行的特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势,重点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特性。4.掌握西方国家的金融机构体系的构成。 教学重点与难点 1、 西方国家金融机构体系的构成2、 金融机构的发展的趋势3、 金融机构体系中主要的银行性金融机构4、 主要的非银行性金融机构5、 我国现行金融机构体系的构成 本章结构: 第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析 第一节 金融机构体系概述 一、概念及分类 金融机构(financial institution)或金融中介( financial intermediary )就是专门从事各种金融活动的法人机构。 分类: 按职能作用分:中央银行(及其他专业金融监管机构)、一般金融机构 按业务特征分:银行和非银行金融机构 按活动的领域分:有直接金融机构和间接金融机构 二、若干重要概念的识记 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构. 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具. 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合. 二、若干重要概念的识记 分离型金融机构(divisional financial institution): 只提供某种金融业务的金融机构,通常被监管体制所规定. 具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具. 经营具有专业化细分的特点. 三、金融机构体系的一般构成 中央银行:发行的银行、银行的银行、政府的银行 商业银行 专业银行:储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行 投资银行 其他非银行金融机构:保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金。 中央银行: 就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行,具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。 商业银行 开展存贷款业务、结算业务,为客户办理支付清算,从而实现货币的周转,并起着创造存款货币作用的银行。 存款货币银行(deposit money banks):以吸收存款为主要负债,以发放贷款为主要资产,以办理转帐结算为主要中间业务,具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行. 专业银行(specialized bank): 集中经营指定范围内的业务,并提供专门性金融服务的金融机构。 储蓄机构 其主要服务对象为家庭和个人。 投资银行 投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。 保险公司 保险公司一方面通过出售保单吸收资金,另一方面又通过各种途径将其运用出去,因此具有了一定的信用中介功能。 非银行金融机构(non-banking financial institutions): 不是以吸收存款为主要负债,而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金,能够提供特色金融服务的金融机构。 养老基金 它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。 投资基金 主要是将自己的资本投资于其他公司的确形式。它的作用在于:集中大量小额投资者的资金,由专家将其分散投资以降低风险,使收益稳定在一个较高的水平上。 政策性金融机构 由政府投资设立的,根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的金融机构。 第二节 西方国家的金融机构 一、美国的金融机构体系 由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中;(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量;(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等;(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构,开展业务。 二、英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行;(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所; (三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。 三、日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种;(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保,原则上不接受存款的非盈利性金融机构。 四、本世纪70年代以来,西方国家金融机构
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